Финансовая система, Функции финансовой системы - Финансы
Полная версия

Главная arrow Финансы arrow Финансы

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Финансовая система

Функции финансовой системы

Широко под системой понимают организованную совокупность, образованную из конечного числа взаимосвязанных элементов, которые, в результате взаимодействия, дают больший эффект воздействия, чем сумма воздействий каждого из отдельных элементов. Примером системы является любое успешное производственное предприятие, между элементами которого (цехами, управленческими подразделениями и т.д.) возникает взаимодействие, а суммарный результат производственной деятельности предприятия с большим суммы отдельных результатов деятельности отдельных подразделений.

В научной литературе широко используется понятие "мировая финансовая система '' или" мировой финансово-валютная система "под которыми понимается вся сфера деятельности всей совокупности международных финансовых институтов, органов, организаций, финансовых инструментов, рынков, обеспечивающих реализацию финансовых функций, необходимых для деятельности международной экономики, в частности, международной торговли, перемещения капиталов, рабочей силы, обмена технологиями. Структура мирового финансово-валютной системы включает в себя финансовых посредников, финансовые рынки, международные финансовые организации, другие институты, которые отдельные государства, частные компании, домохозяйства принимают и реализуют свои финансовые решения, используют те или иные финансовые инструменты для обеспечения необходимых для них хозяйственных процессов на международном уровне. Современная мировая финансовая система имеет глобальный характер. Международные финансовые посредники и финансовые рынки взаимосвязаны между собой всеобъемлющей телекоммуникационной сетью, благодаря чему финансовая активность поддерживается практически круглосуточно.

Относительно масштаба национальной экономики государства, то существует несколько подходов к определению понятия "финансовая система". В рамках распределительной концепции, которая является доминирующей, делается упор на финансовых отношениях между отдельными звеньями финансовой системы: финансовая система - совокупность урегулированных финансово-правовыми нормами отдельных звеньев и финансовых учреждений, с помощью которых государство формирует, регулирует и использует централизованные денежные фонды: общегосударственные централизованные фонды (государственный бюджет), централизованные фонды целевого назначения, финансы предприятий, резервные и страховые фонды, финансовый рынок.

В других подходах под термином "финансовая система" понимают организованную совокупность взаимодействующих миме собой в определенном правовом поле составляющих: государственных и негосударственных финансовых институтов, финансового рынка, финансовых инструментов и технологий, которые совокупно обеспечивают реализацию всех финансовых функций, необходимых для деятельности государства и рыночной экономики .

Существует целый ряд причин, почему финансовые институты разных стран отличаются, причем иногда - кардинально. Это обусловлено уровнем развития, сложности и доступности финансовых инструментов и технологий, которые используются для регулирования экономической жизни, а также различиями в политическом устройстве, культурных традициях, историческом развитии разных стран. Например, функционально банки современной Европы значительно отличаются от тех банков, которые были в Европе в шестидесятые годы прошлого века, имеют много отличий от финансовых институтов, которые также именуются банками, например, в Украине, США или Японии. Поэтому, когда речь идет о понимании сути финансовой системы, нецелесообразно проводить параллели относительно сходства структурных единиц, которые ее формируют, хотя они могут иметь схожее название. Более оправданным является подход, который называют функциональным. Это обусловлено тем, что функции финансовой системы любой из стран является относительно стабильными и похожими.

Обобщение задач, возложенных на финансовую систему, дает возможность выделить такие ее основные функции:

1. Обеспечение перемещения экономических ресурсов во времени и пространстве.

2. Обеспечение управления рисками экономической деятельности.

3. Обеспечение оптимальных способов осуществления расчетов, которые стимулируют обмен товарами, услугами, активами.

4. Обеспечение возможности объединения финансовых ресурсов для создания крупномасштабных предприятий и обеспечения измельчения капитала любого предприятия среди значительного количества владельцев.

5. Обеспечение широкого финансового информирования для возможности принятия оптимальных решений субъектами экономики.

6. Обеспечение возможности кредитования экономически эффективных проектов.

7. Обеспечение ликвидности финансовых активов.

8. Обеспечение возможности накопления богатства и формирования сбережений.

9. Обеспечение возможности осуществления финансового макрорегулирования национальной экономики.

Первая функция финансовой системы нами уже упоминалась в предыдущих главах. Главная задача финансов в целом - обеспечение контролируемого осуществления всех экономических процессов, важных для поддержания жизнедеятельности и развития общества. Это связано с тем, что все экономические ресурсы ограничены, и поэтому финансовая система должна способствовать их рациональному использованию. На сегодня существует очень широкий спектр финансовых инструментов для обеспечения движения материальных ресурсов во времени и пространстве, если это необходимо. Достаточно назвать отдельные из них - кредитование, лизинг, франчайзинг и др. Если возникают "узкие мисищ" для осуществления общественно необходимых экономических процессов, то финансовая система должна либо дать адекватные финансовые инструменты для решения проблемы, или создать новые.

Вторая функция финансовой системы призвана обеспечить рискованную, но необходимую обществу экономическую деятельность. Примером может быть морская торговля. Прохождение груза морским путем сопровождается многими рисками, среди которых, например, риск катастрофы судна, риск захвата груза морскими пиратами и т.д. Вместе с тем, такая торговля необходима для развития как отдельных стран, так и мировой экономики в целом. Для того, чтобы были предприниматели готовы заниматься этой деятельностью, создана соответствующая система страхования. Через финансовые инструменты пострадавший может возместить убытки при реализации случае по поводу которого было осуществлено страхование.

Функция финансовой системы - это платежная функция. Должны присутствовать удобные способы осуществления расчетов, которые стимулируют обмен товарами, услугами, активами. Например, раньше для поездки необходимо было возить с собой наличные и это было довольно неудобно. Ведь был риск стать жертвой грабителей. Кроме этого путешественник должен был обменивать свою национальную валюту на валюту страны, где он находился, и не всегда это был простой и эквивалентный обмен. Современные платежные системы все указанные трудности устраняют, они позволяют одинаково легко осуществлять платежи во многих странах без различий в процедуре и стоимости услуги. Такую общую технологическую платежную инфраструктуру создан, например, в Европе. Темпы интеграции европейских платежных систем существенно ускорились после введения евро и благодаря усовершенствованию таких платежных систем, как ТАРГЕТ (TARGET), евро (EUR01), ГСС (CLS) и СВИФТ (SWIFT). Начиная с января 2008 года в Европе для финансовых систем стран ЕС существует единый платежный пространство - единая европейская платежная система SEPA (Single Euro Payments Area). Важность этого события сравнивают с значимости введения в 2002 году единой европейской валюты. SEPA позволяет любым физическим и юридическим лицам осуществлять переводы денежных средств в едином пространстве и прекращает деление европейского платежного рынка за национальными границами. На сегодня SEPA охватывает 27 государств - членов Евросоюза, а также Норвегию, Исландию, Лихтенштейн и Швейцарию и формирует единое европейское платежное пространство с населением в 330 милл человек. Ежегодно в странах Евросоюза проводится 74 млрд безналичных платежей - более трети мирового объема. Введение SEPA обеспечивает явные преимущества для каждого европейского потребителя, туриста или путешественника, осуществляющих регулярные платежи в европейских странах. Польза от сокращения администрирования и ускорению, платежей способствует росту экономики Европы. Отдельные указанные платежные системы работают и в Украине.

Четвертая функция финансовой системы обусловлено необходимостью обеспечивать мобилизацию средств для выполнения общественно важных, экономически выгодных проектов. Это осуществляется, например, через выпуск ценных бумаг, в том числе путем выпуска и продажи акций. Владельцам средств предлагаются указанные ценные бумаги и в результате осуществления ими покупки акций, они становятся совладельцами создаваемого за их средства предприятия и получать дивиденды при условии успешной деятельности последнего. Владельцы акций также могут их впоследствии продать и получить дополнительный доход от своего вложения средств.

Пятая функция финансовой системы - обеспечение широкого финансового информирования для возможности принятия оптимальных решений различными субъектами экономики - позволяет многим гражданам, предпринимателям, предприятиям принимать более взвешенные решения в своей ежедневной деятельности и направляет средства в экономически эффективных проектов. Это осуществляется через законодательно установлено обязательное обнародование определенной банковской информации, ежедневное сообщение фондовых индексов, которые являются интегральными показателями здоровья экономики, опубликованные финансовых показателей предприятий, эмитируют ценные бумаги и тому подобное. Зная, например, рыночные процентные банковские ставки по депозитам, условия приобретения акций определенной компании, домохозяйствам легче принять решение о том, каким образом лучше использовать сэкономленные средства - положить на депозит, или купить акции.

Шестая функция финансовой системы связана с обеспечением возможности кредитования экономически целесообразных проектов. То есть в случае, когда заемщик может в результате выполнения проекта вернуть сам кредит, проценты за пользование кредитом, получить прибыль, финансовая система должна обеспечить возможность финансирования такого проекта за счет заемных средств. Цена за пользование кредитом должна быть адекватной и устанавливаться рыночным способом.

Седьмая функция финансовой системы связана с обеспечением ликвидности финансовых активов. Ликвидность (английское "liquid" 'эквивалентно "жидкий, тикучий") означает возможность легкого изменения формы финансового актива в зависимости от возникшей необходимости, например, превращения ценных бумаг в наличные, валюты одной страны в валюту другой страны и т.д. В этом случае субъекты хозяйственной деятельности имеют широкий выбор форм хранения и применения своих финансовых активов, уменьшает время и упрощает проведение хозяйственных операций, повышает их эффективность.

Восьмая функция финансовой системы связана с необходимостью обеспечения возможности накопления богатства и формирования сбережений тем субъектам хозяйственной деятельности, которые эффективно работают. То есть финансовая система должна иметь противодействие инфляционным процессам, обеспечивать стабильность национальной денежной единицы, ее конвертируемость в другие валюты и тому подобное. Только в нем случае возможно финансовое планирование, накопление необходимой суммы средств для инвестирования в экономически привлекательные проекты, поступательное экономическое развитие как отдельных субъектов хозяйственной деятельности, так и экономики государства в целом.

Девятая функция финансовой системы связана с обеспечением возможности макрорегулирования национальной экономики с использованием финансовых рычагов. Это необходимо в случае неблагоприятных внешних возмущений (мировые финансовые кризисы, резкий рост цен на энергоносители и т.д.) или внутренних экономических процессов, которые возникли с тех или иных обстоятельствах. В этом случае финансовая система должна предоставлять набор инструментов для правительственного вмешательства с целью корректировки монетарной, бюджетной, налоговой, долговой, таможенной политики.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>