Основные термины и понятия, которые используются в страховании - Финансы
Полная версия

Главная arrow Финансы arrow Финансы

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Основные термины и понятия, которые используются в страховании

Специфичность категории "страхование" порождает закономерную необходимость выражения тех или иных конкретных страховых отношений с помощью специальной терминологии:

Страховщик - юридическое лицо (страховая компания), действующего на основании соответствующей лицензии беря на себя определенные обязательства по созданию коллективного страхового фонда и выплаты из него страхового возмещения страхователю или третьему лицу (в пользу которого заключен договор страхования) при наступлении страхового случая. Страховщики - это субъекты финансового рынка, реализующих различные виды страховых услуг, основной функцией которых является осуществление всех видов и форм страхования путем взятия на себя за определенную плату разнообразных видов рисков с обязательством возместить субъекту страхования убытки при наступлении страхового случая .

Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое заключает договор страхования со страховщиком, платит страховые платежи, является участником создания страхового фонда и имеет право по закону (обязательное страхование) или по соглашению (добровольное страхование) получить денежную сумму при наступлении страхового случая - события , предусмотренной договором страхования. Страхователи - это субъекты финансового рынка, покупают страховые услуги у страховых компаний и фирм с целью минимизации своих финансовых потерь при наступлении страхового события.

Застрахованный - лицо, принимающее участие в личном старуванни, чья жизнь, здоровье и трудоспособность выступают объектом страховой защиты. Если застрахованный сам платит страховые взносы, то он одновременно является и страхователем. По некоторым видам личного страхования эти субъекты могут не совпадать. Например, при страховании детей страхователями являются родители, а застрахованными - дети.

Страховые продукты - специфические услуги, предлагаемые на страховом рынке. Цена страховых продуктов отражается в страховом тарифе. Формируется она на основе конкуренции при сравнении спроса и предложения.

Объект страхования - объект, по которому страховщик несет ответственность. В личном страховании - жизнь, здоровье и трудоспособность граждан; в имущественном страховании - материальные ценности (здания, урожай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество и т.п.); в страховании ответственности - ответственности за имущественные интересы третьих лиц, которые могут быть затронуты страхователем в процессе его деятельности, как по объективным, так и по субъективным причинам или в результате непринятия необходимых превентивных мер.

Страховой риск - определенное событие, в случае наступления которого проводится страхование. Она имеет признаки вероятности и случайности. Страхуется тот риск, по которому можно оценить вероятность страхового случая, определить размер ущерба и вычислить цену страховой услуги и возможную долю страхового возмещения.

Объем страховой ответственности - перечень конкретных страховых рисков или отдельный риск, при наступлении хотя бы, один из которых, страховщик выплачивает страхователю денежную сумму за счет средств страхового фонда. Объем страховой ответственности может устанавливаться законодательством и правилами страхования или определиться по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора добровольного страхования.

Страховая сумма - денежные средства, в пределах которых страховщик в соответствии с условиями страхования обязан провести выплату с наступлением страхового случая, а также сумма, выплачиваемая в личном страховании. Выплата страховых сумм по договорам личного страхования осуществляется независимо от суммы, которую должен получить получатель по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, и суммы, подлежащие ему уплатить в качестве возмещения ущерба. При страховании имущества страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества по ценам и тарифам, действовавшим на момент заключения договора, если иное не оговорено договором страхования или условиями обязательного страхования.

Срок страхования - период времени, на который застраховано объекты страхования. Обязательное имущественное страхование является бессрочным и действует в течение эксплуатации застрахованных материальных активов. По добровольному страхованию (любой отрасли) срок страхования ограничено договором. От срока страхования следует отличать действие договора страхования, которая начинается с момента вступления договора в силу после уплаты разового или первого страхового взноса и заканчивается одновременно с окончанием срока страхования.

Страховой полис - документ страховой компании, подтверждает договоренность о страховании, и выдается после завершения страховой сделки (заключения договора страхования).

Страховая оценка - стоимость имущества, определяемая в целях страхования. На практике может быть использована страховая оценка по таким видам стоимости объекта страхования: балансовая, фактическая и рыночная. В имущественном страховании страховая оценка является исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страховых платежей, размера ущерба и страхового возмещения.

Страховой тариф (тарифная ставка) - страховой платеж с единицы страховой суммы за определенный (как правило, годовой) срок. За единицу страховой суммы принимается, конечно - 100 игры. (реже - 1000 игры), страховой тариф может выражаться как в грн., так и в процентах к страховой сумме.

Страховая премия -плата страхователя страховщику за то, что тот обязуется возместить страхователю в случае возникновения, материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий.

Страховое поле - максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования. По проценту охвата страхового поля устанавливается уровень развития данного вида страхования. Правильное определение страхового поля имеет важное значение для обоснованного установления планов развития страхования, задач по заключению договоров имущественного и личного страхования.

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов, число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика. Страховой портфель характеризует деятельность каждой компании на рынке.

Перестрахование - является системой экономических отношений, в процессе которых страхователь (цедент, перестраховщик) с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций, принимая на страхование риски, определенную долю ответственности за них (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) в части, превышающей допустимый размер собственного удержания. Цедент продолжает нести перед своим страхователем ответственность в полном объеме договора страхования.

Совместное - особый вид совместной деятельности страховщиков, когда одновременно два или более страховщиков по соглашению о совместном страховании принимают на страхование крупные страховые риски одного страхователя с соблюдением принципа пропорциональной ответственности. Каждый из этих страховщиков отвечает за свою часть страховых обязательств непосредственно перед страхователем. При наличии соответствующего соглашения между страховщиками и страхователями один из страховщиков может представлять всех других во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед ним в размере своей доли.

Страховой случай - событие (стихийное бедствие, несчастный случай), при наступлении которой в силу закона или договора страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Страховое возмещение - сумма, которую должен выплатить страховщик по имущественному страхованию и страхованию ответственности с наступлением страховых случаев для покрытия убытков.

Франшиза - это предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер (доля участия страхователя в покрытии ущерба). Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в определенной денежной сумме и делится на два вида: условие для и безусловная. При условной франтизи не выплачивается сумма исчисленного страхового возмещения в пределах суммы денежных средств, которые составляют франшизу. При безусловной модники со - с любой суммы страхового возмещения франшиза вычитается.

Доходы страховщика - это средства, за счет которых создается необходимый страховой фонд. Доходы подразделяются: на доходы от страховой деятельности - все премии по страхованию и перестрахованию; доходы от размещения временно свободных средств как собственных, так и страховых резервов.

Расходы страховщика - осуществляются в процессе распределения страхового фонда. Состоят из следующих групп: расходы по страховым операциям (себестоимость страховой услуги); расходы на перестрахование.

Финансовые результаты страховых операций - это денежная оценка результатов хозяйственной деятельности страховой организации.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>