Виды банков. Особенности деятельности коммерческих банков - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Виды банков. Особенности деятельности коммерческих банков

Своеобразие банковских систем обусловлена большим количеством банков, функционирующих в той или иной стране. В общем банки - это финансовые учреждения, осуществляющие различные виды операций с деньгами, ценными бумагами и предоставляют финансовые услуги субъектам хозяйствования. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение финансовых ресурсов, обращение денег и ценных бумаг, оказывают расчетно-кассовые услуги. В связи с таким разнообразием банков можно классифицировать по определенным признакам.

Различают два основных вида банков, которые создают ривневисть в банковской системе - по системообразования или по характеру: центральный (эмиссионный) и коммерческие банки.

Центральный банк - основной банк страны является эмиссионным центром, осуществляет денежно-кредитную политику, регулирует кредитные и валютные отношения, контролирует деятельность коммерческих банков, сохраняет валютно-денежные резервы страны.

Коммерческие банки - банки с различной формой собственности, выполняющих разнообразные виды банковских операций, которые можно свести к трем основным группам: пассивные (привлечение средств), активные (размещение ресурсов) и расчетно-кассовые.

По функциям, которые выполняют банки, разделяют на две основные группы: универсальные и специализированные.

Универсальный банк - кредитное учреждение, осуществляет все основные виды банковских операций (депозитные, кредитные, фондовые, инвестиционные, доверительные, расчетные) и предоставляет банковские услуги всем клиентам независимо от отраслевой принадлежности.

Специализированные банки - коммерческие банки, выполняющие денежные и другие операции и предоставляют финансовые услуги по определенным направлениям банковской деятельности.

В свою очередь, специализированные банки подразделяются в зависимости от основных функций, которые они выполняют (сберегательные, инвестиционные, инновационные, ипотечные, клиринговые и другие банки).

Сберегательный банк - специализированный банк, основная деятельность которого заключается в проведении депозитных операций и кредитовании населения.

Инвестиционный банк - специализированный банк, осуществляющий инвестиционную политику путем покупки акций. Ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций. Как правило, они не проводят депозитные операции с населением.

Инновационный банк - специализированный банк, который осуществляет инвестиционную политику, операции по кредитованию венчурного капитала, предоставляет кредиты предприятиям на обновление основных фондов (оборудования), реализацию научно-технических программ. Совершенствование производства в основном за счет собственных средств, вкладов клиентов, выпусков собственных акций и облигации, заимствованных в эмиссионных банках, привлечение депозитов. Кредиты таких банков, как правило, средне- и долгосрочными.

Ипотечный банк - банк, специализирующийся на операциях по предоставлению долгосрочных кредитов под залог недвижимости, в основном на строительство жилых и производственных сооружений, под сравнительно высокие процентные ставки. Эти банки могут осуществлять и пассивные операции - выпускать ипотечные облигации. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки делятся на земельные банки (предоставляют кредиты под залог земли), мелиоративные (кредиты на мелиоративные работы), коммунальные (банки, предоставляющие кредиты под залог городской недвижимости).

Клиринговый банк - член расчетной (клиринговой) палаты, предоставляет банковские услуги - расчеты по открытым в нем счетам, сопровождение важных коммерческих проектов, приобретение и реализация ценных бумаг и т.

Банк развития - государственная или частная финансово-кредитное учреждение, способствует вложению инвестиций в экономику, осуществляет долгосрочное кредитование в крупных размерах стратегически важных проектов.

По форме собственности различают: государственные, смешанные, межгосударственные, акционерные, неакционерные, муниципальные, кооперативные, консорциумы} бант.

Государственный банк - банк, находящийся в государственной собственности и управление которым осуществляют государственные органы.

Смешанные банки - это либо банки, в которых участвует иностранный капитал, или полугосударственные банки с участием государственного и частного капиталов.

Межгосударственные банки - денежно-кредитные ресурсы, которые используются для проведения единой денежно-кредитной, а также социальной и региональной политики стран, являющихся членами банков. Например, ресурсы Европейского инвестиционного банка, Европейского фонда развития, Европейского банка реконструкции и развития, Международного валютного фонда и тому подобное.

Акционерный банк - банк, уставный фонд которого состоит из объединенных денежных средств путём выпуска и продажи акций для совместной хозяйственной деятельности и получения прибыли. Акционерный банк является юридическим лицом и несет ответственность по обязательствам в пределах собственного капитала (имущества). Каждый акционер отвечает в пределах стоимости его акций. Управление акционерным банком осуществляется выборным коллективным органом (правлением, советом директоров и др.). Высшим органом управления - есть собрание его акционеров. Контрольным органом - выбранная собранием акционеров наблюдательный совет (ревизионная комиссия).

Неакционерные банки (классический пример - банкирский дом) - частные банковские учреждения, принадлежащие одному или группе банкиров, объединенные в общества с неограниченной ответственностью. Значительное распространение получили в последнее время. Создавая банковские консорциумы, они получают учредительные прибыли, управляют доверительными фондами, осуществляют торговые операции с золотом и сырьевыми товарами, а также проводят проектно-консультативные, подрядные И посреднические операции. Осуществляют страхование жизни и предоставляют многие другие виды услуг.

Муниципальные банки - банки, находящиеся в собственности муниципальных образований.

Кооперативные банки - кредитно-финансовые учреждения, созданные на паевых началах товаропроизводителей для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и предоставление других банковских услуг.

Консорциумные банки - объединенная банковская организация акционерного типа, принадлежащей нескольким банкам, финансовым компаниям, корпорациям (долевое доля каждого из них не должна превышать 50%). По юридическому статусу Консорциумный банк - самостоятельная компания, которая создается для реализации крупномасштабных национальных или международных программ (масштабное строительство, евровалютные операции, проектное финансирование, операции на валютных рынках и рынках ссудных капиталов, кредитование внешней торговли и т.д.).

Банковская система в той или иной стране состоит из различного количества и различных видов банков, что обусловлено историей развития. Роль банков весьма различна и их место определяется законодательством государства, где они наделяются определенными функциями. Одно из принципиально важных значений банков является выполнение ими роли посредников в экономической системе. Одним из первых, кто описал данное свойство банков, был американский экономист Ирвинг Фишер (1867-1947). В своей работе "Теория процента" (The Theory of Interest) он описал механизм, когда банки увеличивают потребление одновременно и в тех, кто обладает избытком ресурсов, и тех, у кого возникает их нехватка.

Особенностью деятельности коммерческих банков также постоянный мониторинг инноваций и увеличение покупательной способности инвестора. О такой роли банков отмечал еще австрийский и американский экономист Джозеф Шумпетер (1883-1950). По его словам, именно банки являются источником покупательной способности для осуществления инноваций и инвестиций, кроме того, что они сохраняют накопленные человечеством богатства.

Таким образом, коммерческие банки обслуживают инвесторов, кредиторов и заемщиков, оценивая финансовую информацию и максимально учитывая большинство существующих рисков, позволяет выбрать наиболее эффективные финансовые инструменты в своей деятельности. Именно это и объясняет популярность банков в экономической жизни общества.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>