Влияние банковских систем на темпы и пропорции экономического развития, Задачи и вопросы для самоконтроля - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Влияние банковских систем на темпы и пропорции экономического развития

Стабильность в банковской сфере является одной из основных составляющих экономического роста в стране. Банковская деятельность существенно влияет на объективные процессы функционирования экономики, особенно на эффективность и стабильность экономического развития. Формы влияния банков на экономическую стабильность в государстве достаточно сложные, но понимание их действия позволяет разрабатывать такую денежно-кредитную и фискальную политику, которая может обеспечить экономическое развитие страны.

Существуют внутренние и внешние аспекты, влияющие на экономическое развитие в государстве. Внутреннее развитие в государстве - это такое состояние потенциала экономики и ее динамика развития, при котором обеспечивается стабильно высокие финансовые результаты функционирования государств. С другой стороны, внешний по отношению к государству развитие определяется на основе стабильного экономического среды в других странах, которые имеют значительное влияние на государство и его субъектов. Таким образом, экономическое развитие в государстве отражает такое состояние ее финансовых ресурсов и такую степень их использования, при котором государство, свободно маневрируя денежными средствами, способно путем эффективного их использования обеспечить бесперебойный процесс производства и реализации продукции и услуг ее субъектами.

Выполнение банками различных функций, таких как посредничество, контроль, мониторинг, уменьшение издержек обращения, трансформация неликвидных активов в ликвидные обязательства, имеет большое значение при определении темпов и пропорций экономического развития. Коммерческие банки по сути их деятельности "создают" деньги и таким образом выполняют макроэкономическую функцию. Они могут выпускать долговые обязательства, имеющие достаточную ликвидность, для того, чтобы выполнять такую функцию денег, как средство обращения.

Примером влияния банковских систем на экономическое развитие можно привести такое явление, как банкротство банков. В истории цивилизаций банкротстве банков привело страшные экономические последствия. Деловая активность значительно уменьшалась, что приводило к падению уровня потребления и производства. История доказывает, что банкротство банка в основном обусловлено тремя общими причинами.

Во-первых, банк может потерять часть своих активов. Если эта часть будет критической для удовлетворения требований кредиторов и банк не будет в состоянии получить дополнительные резервы, то очевидно, что он обанкротится. Под потерей активов выделяют списания активов и падение цен на активы банка. Списание активов обусловлено тем, что банковской деятельности присущ риск. Банк может выдать кредит заемщику, а последний не вернет основную сумму кредита или проценты за пользование кредитом. Банк также может потерять часть своих активов в результате падения цен на такие активы. В основном это касается такой статьи баланса банков, как портфель ценных бумаг. Именно этот вид активов банка имеет свойство изменять свою стоимость как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Во-вторых, банк может быть не в состоянии выполнить свои обязательства, таким образом нарушив основной принцип сущности банковской деятельности - обращение неликвидных активов банка в ликвидные обязательства. Невыполнение банком своих обязательств в тот или иной момент времени, обусловлено недостаточностью наличных средств, называется неликвидности. Именно неликвидность банков в банковской системе является одним из опасных проявлений, что может привести к дестабилизации экономического развития страны.

В-третьих, коммерческий банк может вести убыточную деятельность. В определенный момент времени банк может накопить такую сумму убытков, что у него будет недостаточно активов для погашения его обязательств.

Но отметим, что банкротство банков, которое имеет единичные случаи и касается небольших банков, не может привести к ухудшению экономического развития страны, так как это может оказаться проявлением жесткой конкурентной борьбы в банковской системе. Если речь идет о большой системообразующий банк, то его банкротстве прямо может повлиять на диспропорции экономического положения в государстве.

Таким образом, уровень влияния банков на темпы экономического развития в государстве определяют такие параметры, как открытость банковской системы, уровень свободных резервов, уровень обязательных резервов, стратегия банков по уровню избыточных резервов, спрос на наличную форму расчетов. Любые изменения нормы обязательного резервирования могут значительным образом повлиять на финансовую стабильность, в частности возможные катастрофические изменения в объемах депозитов и размерах банковского кредита.

Влияние банков на темпы и пропорции экономического развития необходимо рассматривать как с микро-, так и с макроэкономической точки зрения. Банкротство коммерческого банка может иметь лишь ограниченный негативный эффект на определенную совокупность кредиторов. Банкротство одного банка может привести, в свою очередь, отток депозитных вкладов из других банков. А отток вкладов поставить под угрозу банковскую систему в целом, так как резервов других банков может не хватить для удовлетворения растущего оттока вкладов.

С точки зрения макроэкономического подхода, существуют различные теории, которые объясняют действие различных факторов на темпы и пропорции экономического развития. Так, классическая экономическая теория доказывает, что когда рынок конкурентный, то есть ни один из участников не имеет возможности влиять на цены, то равновесие на таком рынке будет устанавливаться под действием спроса и предложения, и она будет стабильной, если объем спроса равен объему предложения. Банки в процессе увеличения кредитования влияют на рост объемов денежной массы. Интенсивность роста кредитования по классической количественной теории будет определять абсолютный уровень цен. Но ее недостатком является то, что она объясняет долговременные взаимосвязи, а потому не эффективна в краткосрочный период, так как величина спроса на деньги зависит прямо пропорционально от абсолютного уровня цен и обратно пропорционально от уровня реального объема производства, при этом величина скорости обращения денег является постоянной.

Также макроэкономический подход к влияния банковских систем на темпы и пропорции экономического развития рассматривает модель Манделла-Флеминга. Она похожа на кейнсианскую, но появляется новое условие, которое предполагает, что равновесие на внешнем рынке является нулевое сальдо платежного баланса. При этом появляется новая переменная - валютный курс, а равновесие на внешнем рынке определяется процентной ставкой и ВВП, соотношение которых приводят к нулевому значению платежного баланса. Итак, на основные макроэкономические процессы в стране, согласно этой модели, влияют различные типы мобильности капитала, режимы валютных курсов, а также типы государственной денежно-кредитной политики. Предложенная модель достаточно точно отражает макроэкономические процессы, но, как и все модели, не смогла учесть все факторы, которые могут влиять на данный процесс, а именно инфляцию, предполагая, что она имеет достаточно незначительное влияние на макроэкономические процессы. Но как свидетельствуют эмпирические исследования, влияние инфляции на денежно-кредитную политику и экономические процессы нельзя не учитывать. Именно инфляцию учли монетаристы.

Монетарная модель базируется на предположении взаимосвязи покупательной способности и паритета процентных ставок. Примером такого предположения можно привести девальвацию национальной валюты, если доходность в национальной экономике превышает доходность инвестиций за рубежом. Кроме того, данная модель различает покрытий и непокрытый паритет процентных ставок. При этом принцип паритета процентных ставок применяется для того, чтобы выполнялось предположение, в котором инвесторы разных стран рассматривают инвестиции в любую страну как абсолютные заменители. Согласно этой модели валютный курс определяется соотношением факторов спроса и предложения денег в национальной экономике и за рубежом. Итак, можем увидеть, что валютный курс национальной денежной единицы прямо пропорционален внутренний предложения денег, объема ВВП, и обратно пропорционален внутренним процентным ставкам, объема ВВП за рубежом, и предложения денег в иностранной стране.

Рассмотрим, каким образом рост денежной массы в банковском секторе влияет на уровень экономического развития. Для монетаристов - это влияние денежной массы на уровень цен, и как следствие - на валютный курс. Для последователей Дж. М. Кейнса это обусловлено снижением процентных ставок и, соответственно, падением спроса на национальную валюту. Если же рассмотреть влияние роста ВВП на равновесие на рынках, то окажется, что согласно монетаристской модели оно будет способствовать укреплению национальной денежной единицы, тогда как в соответствии с кейнсианской модели роста ВВП увеличивает импорт, что способствует снижению курса национальной валюты. Взаимосвязь процентных ставок и валютных курсов также разный как для монетаристов, так и для кейнсианцев. Монетарная модель утверждает, что разница в процентных ставках объясняется, прежде всего, разницей в уровнях инфляции, поэтому увеличение номинальной процентной ставки будет способствовать девальвации национальной денежной единицы. Модель Манделла-Флеминга утверждает, что рост внутренней процентной ставки приводит к увеличению притока капитала и укрепление национальной денежной единицы. Такие разные результаты, которые предлагаются моделями, объясняются тем, что существует разное мнение относительно того, как будут меняться цены внутри страны, а также различными составляющими, которые являются постоянными и переменными в каждой из них.

Итак, мы рассмотрели основные примеры влияния деятельности коммерческих банков, как составляющих элементов банковской системы, на темпы и пропорции экономического развития страны. Влияние оказывает как положительное, так и негативный эффект на экономическое развитие в государстве. Уровень такого влияния определяют такие параметры, как: открытость банковской системы, уровень свободных резервов, уровень обязательных резервов, стратегия банков по уровню избыточных резервов, спрос на наличную форму расчетов, значение расширения депозитов и тому подобное.

Задачи и вопросы для самоконтроля

1. Назовите исторические предпосылки развития банковских систем.

2. Где и когда возникли первые банки, первые центральные банки?

3. В какой стране и кто первым основал банковское законодательство?

4. Когда возникли чековые расчеты и с какой целью они использовались?

5. Опишите развитие банковской системы при капитализме.

6. Нарисуйте схему развития банковских систем при социализме.

7. Какие вы знаете виды банков? Схематично отразите классификацию банков.

8. Объясните влияние банковской системы на темпы и пропорции экономического развития.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>