Функции коммерческих банков и деятельность банковских объединений - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Функции коммерческих банков и деятельность банковских объединений

Второй уровень банковской системы в Великобритании составляют банки. В данной группе выделяют банки, которые предназначены преимущественно для удовлетворения потребностей граждан и небольшого бизнеса (принятие - возвращение вкладов, перевод денег, предоставление займов). Главными банками в данном секторе являются депозитные банки, имеющие разветвленную сеть, которая насчитывает более 12 тыс. Филиалов и характеризуется высокой степенью концентрации и централизации. К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Сегодня все клиринговые банки возглавляет "большая пятерка": Barkleys, National Westminster, Midland & Lloyds, Abby National. К этим гигантам следует также добавить еще два банка -Williams & Сите и Clouts. На эти банки (включая их дочерние компании) приходится около 70% объема операций всех депозитных банков и половина всех стерлинговых вкладов в банках Великобритании.

Крупнейший банк Великобритании - Barkleys Bank. Вокруг него группируется множество дочерних компаний, что типично и для других банков-гигантов. Кроме Barkleys Bank UK Menedgment Limited, существуют еще дочерние компании. Это - Barkleys Bank Markant Ltd с 1650 филиалами в 50 странах, Barkleys Insurans Service Company Ltd (как страховая компания) и Barkleys Bank Trast Company. Также есть еще компания Barkleys Bank & Finance Company Ltd, которая проводит операции по лизингу, экспортного финансирования и факторинга. Существует, кроме того, много мелких дочерних компаний. Основные операции клиринговых банков - принятие вкладов и предоставление кредитов. Клиринговые банки обслуживают крупные, средние и мелкие промышленные предприятия и население. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо.

В клиринговых банках наблюдается тенденция к универсализации, они предлагают все больше небанковских услуг - подготовку индивидуального строительства, обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта, сдачи в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы и тому подобное. Новым для клиринговых банков стало посредничество в страховании жизни и организации путешествий. Все это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, в которых банковские операции стали лишь частью общей деятельности.

К клиринговых банков нужно отнести такую банковское учреждение управления почтовыми переводами, как National Girobank, основанную почтовым ведомством В 1968 p., Несмотря на долги и протесты крупнейших банков. Girobank предоставляет новые почтовые и чековые услуги, конкурируя с клиринговыми банками. Был создан центр электронных расчетов в городе Бутл, и Girobank обслуживает почтовые платежи с помощью сети отделений в 22 тыс. Почтовых служб. Уже в 1973 г.. Он имел более 500 тыс. Клиентов в промышленности и среди населения. В отличие от клиринговых банков, которые берут высокие и часто непредсказуемые сборы за переводы, Girobank взимает плату на основе стабильных ставок. Вместе со специализированным банком Markantle Kredit предоставляет в виде почтовых услуг кредиты на срок до пяти лет на льготных условиях. Кроме того, Girobank сотрудничает с подобными предприятиями других стран.

В Шотландии и Северной Ирландии английским крупнейшим банкам запрещается открывать филиалы, поэтому они пытаются через систему участия в местных депозитных банках влиять на политику коммерческих банков.

К депозитным банкам относятся так называемые финансовые дома, к которым относятся, прежде всего, специализированные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь, более 60% этих кредитов составляет финансирование покупки автомобилей. Для оформления выдачи потребительского кредита клиент заполняет специальную форму. После анализа данных, содержащихся в ней, банк принимает решение о возможности предоставления кредита. Перед выдачей определяет размер ссуды и срок ее погашения. Сегодня ссуда выдается на сумму свыше 500 ф. ст. Отдельным лицам предоставляется возможность страхования погашения ссуды. Максимальный срок пользования ссудой - пять лет. Все большее значение приобретают лизинговые операции.

Либерализация финансовых рынков и прогресс в коммуникационных и компьютерных технологиях создали благоприятные условия для постоянного расширения предоставляемых услуг. Высокая конкуренция в сфере банковских услуг способствовала объединению с другими финансовыми учреждениями. Ярким примером такого процесса стало образование крупнейшего в Великобритании банковского финансового объединения - Hong Kong Shanghai Banking Corporation holding NSBC, что занимает девятое место в мире. В это объединение вошли международные, преимущественно азиатского происхождения, капиталы и два британских банка - Samuel Montague и Midland Bank. Сфера интересов группы - Азия, Гонконг, Австралия, Новая Зеландия, США, Канада и Великобритания. В ней представлены специализированные объединения и фонды. Спектр услуг, предлагаемых группа, практически не ограничен. Основными из них являются:

- Расчетные операции по обслуживанию торговли;

- Розничное и корпоративное обслуживание;

- Индивидуальный и инвестиционный банковский сервис;

- Управление пенсионными и инвестиционными фондами;

- Потребительское и коммерческое финансирование (финансирование покупки в рассрочку);

- Страхование;

- Опекунский контроль над различными формами собственности по доверенности;

- Услуги на рынке капитала;

- Услуги по безопасности и охраны.

Также в Великобритании функционируют финансовые дома, которые являются, как правило, дочерними предприятиями крупнейших банков или страховых компаний, поддерживающих кредит этих банков своими средствами. Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить банковские операции, чтобы иметь возможность привлекать сберегательные вклады и развиваться в универсальные банки. К финансовым домам следует отнести и специальные банковские пункты в торговых центрах (Money Shops).

Финансовые дома предоставляют прежде всего индивидуальные кредиты, то есть кредиты отдельным лицам почти без материального обеспечения. Однако все больше они начинают осуществлять обычные банковские операции, включая инвестиционные. Финансовые дома получают деньги за счет кредитов банков, учета векселей, а также путем привлечения вкладов крупных промышленных и торговых компаний.

Относительно торговых банков (Merchant Banks) необходимо отметить, что они достаточно распространены в Англии и имеют давние традиции. Торговые банки трудно дифференцировать и сравнивать с клиринговыми банками, поскольку они гораздо меньше последних, однако они играют значительную роль не только во внутренних операциях, но и в международном бизнесе. Они возникли на торговых предприятиях и постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполняют еще промышленные и торговые функции. Торговые банки NMRotshild and Sons, J.Genri Shreder Vagg & Co, Berring Brothers, SGVarburg & Co, Lasard Brothers & Co существует уже более 100 лет. Некоторые крупнейшие клиринговые банки или имеют свои специализированные торговые банки, либо участвуют в традиционных торговых банках.

Отличительной чертой торговых банков и одновременно их привилегией является то, что они не обязаны (в отличие от клиринговых) публиковать подробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться. Торговые банки заняты в основном в таких основных сферах:

1. Прием и выдача займов в фунтах стерлингов сроком от одного дня до шести месяцев. Однако вклады могут быть приняты и в иностранной валюте, но кредиты предоставляются, как правило, в фунтах стерлингов. В случае необходимости в больших средствах на длительные сроки торговые банки создавали консорциумы. Вместе с другими банками или другими владельцами средств консорциумы выпускали долговые обязательства, а при определенных обстоятельствах и займы в евро. В сферу их деятельности относится и финансирование экспорта.

2. Банковские операции. Под ними понимают традиционные акцептно-кредитные операции. Если торговый банк объявляет себя готовым акцептовать вексель и тем самым платить по векселю в момент его предъявления через определенный срок, в таком случае доверие к такому векселя особенно высока. Если этот вексель будет учитываться в других банках, то учетная ставка по нему может быть ниже. Акцепт, а следовательно, и гарантия платежа торгового банка, которому принадлежит право акцепта, ценится гораздо выше, чем любого иностранного банка.

3. Управление ценными бумагами. Эти услуги охватывают не только хранение ценных бумаг, но и контроль соответствующих обществ, к которым могут относиться как акционерные общества промышленности и торговли, так и инвестиционные компании, пенсионные фонды и др.

4. Предоставление консалтинговых услуг предпринимателям по слиянию предприятий, создание для них благоприятных возможностей финансирования, советов о целесообразности приобретения акций, а также выпуск новых инструментов на рынке ценных бумаг и т.

К 1997 г.. Типом банков в Англии были учетные дома. До недавнего времени в Лондоне функционировало восемь учетных домов и отдельные небольшие специализированные фирмы-маклеры (running brokers, money brokers), которые вместе и образовывали учетный рынок Лондона. Учетные дома были объединены в Лондонскую ассоциацию учетной рынке (London Discount Market Association, LDMA), членами которой являются учетные дома: CL Alexander's Discount Рос; Cater Allen Ltd; Cleve Discount Co. Ltd; Gerald and National Ltd; King and Saxon Ltd; Queen Cope Limited; Succumbed Marshall and Champion Pic; Union Discount Company Ltd.

Учетные дома - это специфический тип финансовых институтов Лондонского рынка. Они обеспечивали выгодный сбыт для банков ликвидных фондов через гарантированные депозиты по требованию (по согласованной кредитной ставке до или в пределах установленной даты). Эти фонды использовались для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейские облигации (T-bills), коммерческие векселя (commercial bills) и первоклассные фондовые бумаги (gilt-edged securities, gilts). Кроме того, учетные дома - это рынок реализации и покупки векселей. Учетные дома действовали как центр обмена между Банком Англии и другими кредитно-финансовыми учреждениями, через них Банк Англии поставлял в банковскую систему финансовые ресурсы и изымал их, когда это было необходимо.

Для британских компаний главными функциями учетных домов было предоставление заемных средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции. Деятельность учетных домов проходила и на вторичном рынке. Однако в процессе универсализации банков учетные дома потеряли свою актуальность и прекратили деятельность.

Международное значение Лондона как финансового центра определяется, прежде всего, положением британских банков за рубежом и наличием иностранных банков в городе. Британские зарубежные банки (Overseas banks) - это институты, штаб-квартира которых расположена в Лондоне, а филиалы - в основном в бывших британских колониях. Эти банки также называют банками содружества. Возглавляет их Barkleys Merchant Bank с 1650 филиалами за рубежом Standard Chartedволодие более 1400 филиалами. Для сравнения: американский City Bank имеет за рубежом около 300 филиалов.

Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой суммой принадлежат к крупным банковским группам. В Лондоне насчитывается более трехсот иностранных филиалов из 63 стран. Здесь сконцентрировано вдвое больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке.

Еще одной банковской группой в Англии есть консорциумные банки (Consortia Banks) - институты, в которых принимают участие банки по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Прежде всего, это специализированные банки многонациональных заемщиков, к которым относятся, в частности, транснациональные и мультинациональные промышленные концерны. Поскольку такие банки создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они могут мобилизовать на еврорынке огромные средства и на достаточно длительные сроки, что недостижимо никакому другому типу банков капиталистического мира. Возникновение консорциумных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала в условиях современного капитализма. К крупнейших консорциумных банков принадлежат Midland & International Bank Ltd с британскими, канадскими и австралийскими партнерами, Western American Bank Europe Ltd с британскими, американскими и японскими партнерами, Industrial Commercial с партнерами из США, Японии и Великобритании.

Специализация коммерческих банков в Великобритании обусловлена перги всего историческими предпосылками развития. Именно это и обусловливает развитие банков как внутри страны, так и за ее пределами. Стабильное функционирование банковской системы делает ее привлекательной для иностранных инвесторов банковского сектора.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>