Банковская система Франции, Исторический аспект развития банковской системы - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Банковская система Франции

Исторический аспект развития банковской системы

Рассматривая банковские системы зарубежных стран, необходимо уделить значительное внимание банковской системе Франции, поскольку, в отличие от банковской системы Великобритании, она не имела длительной истории развития. До Первой мировой войны Франция заметно отставала от других крупных капиталистических стран по развитию промышленности. Это стало основной причиной интенсивного накопления ссудного капитала. Как следствие, с 1890 по 1912 г.. Сумма депозитов крупнейших депозитных банков страны выросла в 4 раза.

Характер французского капитализма определил особенность французской банковской системы, в деятельности которой большое место заняли операции, связанные с выпуском и размещением государственных займов. Французские банки активно участвовали в выпуске не только внутренних, французских займов, но и внешних займов других государств.

С 20-х pp. XX в. Франция стала интенсивно развивать промышленность и отошла от прежних "ростовщических" традиций. В частности, после Второй мировой войны по темпам промышленного развития она была впереди ряда других капиталистических стран. Французские банки, не прекращая своих зарубежных операций, стали активно сотрудничать с промышленностью собственной страны, а некоторые из них вошли в число 50 крупнейших банков капиталистического мира.

Характерной особенностью кредитной системы Франции является быстрое развитие после Второй мировой войны государственных и полу-государственных кредитных учреждений. На начало 80-х годов на эти учреждения приходилось более 80% активов всех кредитных учреждений страны.

Рассмотрим более подробно все этапы исторического становления банковской системы Франции

Базис французской банковской системы начал закладываться еще в XVIII в., Причем ведущую роль в этом играла государственная (королевская) власть. Первой попыткой создания национального центрального банка во Франции была организация англичанином Джоном Лоу 1716 Генерального банка. Капитал банка был разделен на акции, которые распространялись по подписке, из них одна четвертая выплачивалась наличными, а остальные - государственными долговыми обязательствами. В 1718 году было изменено его название на Королевский и национализирован. Королевский банк начал осуществлять необеспеченную эмиссию, финансируя непроизводственные расходы королевского двора и таким образом вводя в оборот бумажные деньги. Следствием такой деятельности стало банкротство банка.

Возглавляет банковскую систему Франции Банк Франции (Ваnса de France), который был создан 18 января 1800 Наполеоном Бонапартом, занимавший должность первого консула, с целью содействия возобновлению экономического роста после глубокого кризиса революционного периода. Задачей нового банка была эмиссия банкнот как средства платежа вместо обесцененных коммерческих векселей.

В то время и Швеция, и Англия уже имели эмиссионные банки. Эмиссионная функция банка, созданного во Франции, была более ограниченной. Согласно "Основным уставом" от 13 февраля 1800 он имел право эмитировать банкноты в пределах Парижа и не освобождался от конкуренции со стороны уже существующих на то время подобных заведений.

Для обеспечения стабильности и большей независимости вновь банка от правительства Банк Франции был основан с акционерной формой собственности с капиталом 30000000 франков. Частью акций владел сам Наполеон Бонапарт и несколько членов его окружения. Ежегодное общее собрание были открыты для двух сотен крупнейших акционеров. Они назначали пятнадцать регентов, которые создавали Общую совет, осуществляла управление банком, а также трех цензоров, которые контролировали управления. Общий совет, в свою очередь, выбирала Центральный комитет, в состав которого входило три члена, один из которых был председателем Центрального комитета, Общей совета и общего собрания.

Банк Франции начал свою деятельность 20 февраля 1800, несмотря на то, что еще не весь его капитал был оплачен. 14 апреля 1803 новый банк получил свой первый официальный чартер, который давал ему исключительное право выпускать бумажные деньги в Париже в течение пятнадцати лет.

Банк Франции пережил много трудностей в первые годы после основания: кризис государственных финансов и уменьшения его золотых резервов, которые ограничили обеспечение банкнот. В результате Наполеон решил провести реформы, которые бы предоставили правительству больше полномочий в управлении банком. Так, 22 апреля 1806 новый закон заменил Центральный комитет губернатором и двумя представителями губернатора. Все три были назначены императором. Двумя годами позже императорский Декрет, датированный 16 января 1808, отменил "Основные уставы", согласно которым банк должен был осуществлять свою деятельность до 1936 года. Второй Декрет от 6 марта 1808року уполномочил банк купить особняк в Париже для его главной конторы.

Право выпуска банкнот, предоставленное банка в 1803 году, был продлен в 1806 году и возобновлялось четыре раза до 1945 года. Оно было постепенно распространено на территорию всей страны, поглотив при этом и превратив в филиалы 9 провинциальных эмиссионных банков.

До 1848 года банкноты, выпущенные Банком Фракции не были законным платежным средством, то есть было не обязательно принимать их как средство платежа. Кроме того, не было ограничений по объемам их выпуска, но банк должен был быть способным обменять свои банкноты на золотые монеты по первому требованию.

Кризис, вызванный политическим переворотом в 1848 году, привела к введению обязательного обращения банкнот, освобождая банк от обязательства выкупить его собственные банкноты. Банкноты банка стали законным платежным средством, то есть все физические, юридические лица и правительство должны были принимать их к оплате.

С введением обязательного обращения банкнот были установлены ограничения по объему эмиссии. Обязательный обращение и статус законного платежного средства бумажных денег был отменен по закону от б августа 1850 года, но восстановлен в течение Франко-Прусской войны в 1870 году. После этого срок обязательного обращения бумажных денег банка был увеличен согласно изменениям в финансовой ситуации в стране, но после 1870 не было никаких сомнений относительно статуса бумажных денег как законного платежного средства.

До 1848 г.. Деятельность банка за пределами Парижа была ограничена 15-ю отделениями и филиалами. В первой половине XIX века сеть отделений начала быстро развиваться: 160 структурных подразделений в 1900 и двести пятьдесят девятой 1928 году.

Расширение сети банка по всей территории Франции сопровождалось резким увеличением его деловой активности. Финансирование экономики росло в результате политики низких норм процентов и свободного подхода к дисконтирования ресурсов. Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами было разрешено в 1834 году. Сначала кредиты предоставлялись только под правительственные ценные бумаги, а затем и под другие виды ценных бумаг.

Банк также активно вносил свой вклад в целях поддержки валюты, скупая и продавая золото согласно установленным нормам, когда банкноты обменивались на золото. Эта деятельность была приостановлена в связи с повторным введением обязательного обращения валюты с 1914 по 1926 годы. Банк был тогда официально уполномоченный вмешиваться в дела валютной биржи с целью стабилизации франка.

В обмен на право банкнотной эмиссии, Банк Франции бесплатно учитывал наличные операции Казначейства и предоставлял кредиты правительству для удовлетворения его финансовых потребностей. После победы Народного фронта на всеобщих выборах в 1936 году правительство решило, что эмиссионный банк, основанный на частной собственности, не соответствует общественным интересам.

Акт от 24 июля 1936 предоставил правительству возможность более активно вмешиваться в управление банком. Пятнадцать регентов были заменены двадцатью членами Генерального совета, из них только два были выбраны общим собранием. Другие члены совета назначались правительством и должны были представлять как государственные органы, так и объединения промышленников, профессиональные союзы и другие организации. Еще одним нововведением был выбор одного члена совета персоналом банка. Генеральный совет состоял из управляющего, его заместителей и 12 членов (из них 7 назначались министром финансов), еще 4 члена были генеральными директорами или президентами государственных кредитных учреждений.

Доступ к Генеральной Ассамблее был ограничен двумя сотнями главных акционеров, что вызвало замечания о том, что Францией управляют две сотни семей. Акт 1936 открыл общее собрание для всех акционеров. Он также отменил обязательное условие, согласно которому должность управляющего или его заместителя имел право занять лишь тот, у кого было определенное количество акций банка, введенный в 1806 году. С тех пор управляющий и два его заместителя назначались советом министров.

Эта реформа, конечно, сопровождалась изменениями, которые вносились в законодательство, касающийся управления банка. Она увеличила полномочия правительства и была только началом в процесс национализации Банка Франции, была реализована в соответствии с Актом от 2 декабря 1945 после освобождения Франции от немецкой оккупации. Акт предусматривал, что капитал банка будет передан государству 1 января 1946. Акционеры должны были получить за каждую акцию четыре 3-процентные облигации со сроком обращения двадцать лет. Последняя выплата за ними была проведена 1 января 1965 года. Хотя реформы +1936 и 1945 годах исключили любой частный контроль над управлением банка, они не ограничивали свободу деятельности Банка Франции.

Акт о национализации от 2 декабря 1945 требовал изменений в Уставе банка, составе общего совета и правил налогообложения, но законодательство начало соответственно изменяться лишь с 28 февраля 1946 года.

По Акту от 24 мая 1951 Банк Франции подчинялся общему налоговому режиму - были установлены четкие виды налогов и пошлины, но временно не были решены другие вопросы. Изменения в назначении и главной миссии Банка Франции начали происходить, начиная с 1945 года. Особенно это касалось вопроса организации и контроля банковской деятельности.

Согласно закону от 3 января 1973 пункты, касающиеся управления деятельностью банка и организации, были упрощены и обновлены, определены главные цели банка и обязанности для быстрого реагирования на любые изменения. Состав Генерального совета был изменен радикально. Члены совета назначались в соответствии с их профессиональных способностей (скорее они должны были представлять различные экономические и финансовые секторы).

Полномочия Генерального совета были расширены, также новое законодательство содержало меньше ограничений по деятельности банка. В нем просто выкладывались некоторые главные принципы, позволяя рады свободно интерпретировать их практическое применение.

Министру финансов дали право принимать решение о распределении прибыли банка и выплаты дивидендов. Это было естественным следствием национализации, в результате которой государство стало единственным акционером Банка Франции.

Шаг к независимости Банка Франции был сделан 4 августа 1993 с принятием нового Закона "Об уставе Банка Франции" с целью обеспечения непрерывности и стабильности валютной политики, освобождая ее от краткосрочных приоритетов и, таким образом, обеспечивая доверие к французскому франку. Согласно закону Банк Франции разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику с целью обеспечения стабильности цен и выполняет свою миссию в рамках общей экономической политики правительства. Кроме того, независимость центрального банка считалась лучшим институциональным решением на пути в Европейский денежно-кредитного Союза, сделало реформу Устава Банка Франции еще более необходимой.

Основу банковской системы Франции исторически составляют коммерческие банки - банки универсального типа. После Второй мировой войны были национализированы 4 крупнейших депозитных банках. После того как в 1966 году два из них слились, во главе французских депозитных банков по сумме баланса стали: Banque Nationale de Paris, Societe Generate, Credit Lyonnais. Благодаря государственным гарантиям эти банки сконцентрировали более половины текущих счетов предприятий, операций с ценными бумагами, 67% депозитов и кредитов. Имели около 6 тыс. Филиалов. На их долю приходилось более 40% совокупного баланса зарегистрированных банков.

В феврале 1982 году была национализирована еще 36 банков из 90 филиалами. В середине 80-х годов на государственный банковский сектор приходилось более 80% депозитов и кредитов. Под влиянием и при участии государства происходил процесс концентрации капитала в банковской сфере Франции. Так, в 1966 году государством было сформировано один из мощных коммерческих банков в стране благодаря слиянию государственного Commerce и Industry и Национального отделения учета векселей в Париже. Таким образом, был создан Национальный банк Парижа (БНП). Лишь со второй половины 1980-х годов, исходя из экономической ситуации в стране, французское правительство приняло пятилетнюю программу приватизации в банковской сфере (законы одна тысяча девятьсот восемьдесят шесть и 1 987 pp.).

Начиная с 70-х годов, во французской банковской системе происходил рост численности кредитных учреждений, объяснялось созданием специализированных кредитных учреждений, а также увеличением количества филиалов иностранных банков, работающих во Франции (тридцать третьей 1946 году, шестьдесят четвёртую 1972 году, около 200 - в конце 90-х годов). Позже имела место обратная тенденция. Так, в течение 1946-1972 pp. количество банковских учреждений уменьшилась, что объяснялось закрытием мелких региональных банков, место которых занимали отделения крупных банков.

До Второй мировой войны французские коммерческие банки не имели ограничений в выполнении банковских операций. Согласно закону 1945 года был официально проведено распределение коммерческих банков на 3 группы в соответствии с характером операций: депозитные фондовые (инвестиционные или деловые), банки долгосрочного и среднесрочного кредита.

Банки отличались не только своими активными операциями, но и структурой пассивов. Так, у банков второй и третьей группы удельный вес собственного капитала составила более 20%, тогда как в депозитных банков - 2%.

С 1984 года распределение банков был отменен и введен статус универсального банка, который не имел ограничений при выполнении операций. Развитие капиталоемких отраслей промышленности во Франции после Второй мировой войны привел к концентрации банковских учреждений в районах промышленного производства, постоянно испытывали недостаток финансовых ресурсов. Аккумулировать финансовые ресурсы в регионах, где базовых отраслей промышленности не существовало, призваны были региональные банки. Сначала это были депозитные банки, сфера влияния которых ограничивалась определенной территорией, а основная цель деятельности заключалась в обеспечении больших действовавших в то время как региональные, финансово-промышленных групп финансовыми ресурсами, спрос на которые рос. Впоследствии при поддержке государства депозитные региональные банки взялись за кредитование мелких производителей и, таким образом, их функции были значительно расширены.

Начиная с 80-х годов прошлого века, французская банковская система испытывает быстрые изменения. Во-первых, придя к власти, социалисты начали активную политику национализации отечественного банковского сектора. Однако, как оказалось, национализация - не лучший запад и вскоре отказались от нее. С приходом в 1985 году к власти правых сил начался обратный процесс. Вскоре некоторые национализированы крупнейшие банки страны были вновь приватизированы.

Во-вторых, банки были привлечены в спекулятивные операции с недвижимостью, и экономический спад начала 90-х годов привел к ухудшению основных показателей их деятельности. В связи с этим власти пошли на значительные изменения банковского законодательства, открыли новые возможности для стратегических изменений в банковской системе. Благодаря новым правилам произошло укрупнение банковского сектора Франции.

В-третьих, существующее трудовое законодательство осуществляло негативное влияние на состояние банковской индустрии. Так, банковские руководители не могли свободно увольнять ненужный штат своих работников или переводить их на другие должности. Но договоренность с профсоюзами помогла снять эту проблему, многие банки получили возможность сокращать своих работников.

Во Франции существует достаточно развитая система кооперативных кредитных учреждений, которые выполняют банковские функции. Сберегательные кассы во Франции могут быть частными и государственными. Частные созданные согласно закону 1935 года. Сберегательные кассы принимают депозиты и выдают кредиты физическим лицам и организациям некоммерческого характера, а по закону 1987 года и некоторым фирмам, чьи акции не котируются на бирже. Центральным координирующим органом является CENCEF, созданный кассами.

Кредитные муниципальные кассы - государственные учреждения коммунального характера, которые подчинены одновременно местным префектурам, а также министерству финансов. Свой современный статус они получили по закону +1992 p., Согласно которому кассы имеют право предоставлять банковские операции частным лицам, а также некоторые операции юридическим лицам. Деятельность касс координирует Совет ориентации и надзора за кассами.

Итак, во Франции эффективно функционирует двухуровневая банковская система. Первый уровень - центральный банк Франции, который стал относительно независимым со времени вступления Франции в Европейский валютный союз, и второй - коммерческие банки, которые являются универсальными и специализированными. Также можно выделить еще один - наднациональный уровень - Европейский центральный банк, который стал над уровнем каждой банковской системы, страна которой является членом системы Европейских центральных банков.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>