Центральный банк Франции - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Центральный банк Франции

Банк Франции (Банк де Франс) 1 был основан в 1800 году по решению Наполеона Бонапарта У1803 p. он получил монополистическое право на эмиссию банкнот в Париже, а с 1848 года. - во всей Франции, став единственным эмиссионным банком.

Сначала Банком Франции управляла регентский совет, в состав которой входило 15 регентов (директоров), избираемых общим собранием из числа крупнейших акционеров. По закону 1936г. регентский совет был заменен Генеральным советом в составе 20 директоров, из которых два избирались акционерами, а другие назначались правительством и должны были представлять как государственные органы (министерство финансов), так и объединения промышленников, профессиональные союзы и другие организации.

После Второй мировой войны, по закону от 2 декабря 1945г., Банк Франции был национализирован, причем его бывшие владельцы получили большую компенсацию: акции, оцененные по высокому курсу, были обменены на 3% государственные облигации (вспомним похожую схему национализации Банка Англии). Управляющий банком и два его заместителя назначаются советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых 7 назначаются министром финансов; 4 директорских должности занимают генеральные управляющие или президенты государственных кредитных институтов.

До 1945 г.. Деятельность Банка Франции характеризовалась определенными особенностями. Во-первых, как центральный банк страны он выполнял функции коммерческих банков, обслуживая непосредственно торгово-промышленную клиентуру. Это объясняется тем, что в отличие от центральных банков других стран он имеет разветвленную сеть отделений (более 250). Во-вторых, Банк Франции осуществлял эмиссию банкнот, непосредственно кредитуя торгово-промышленные операции, а не через коммерческие банки. Поэтому коммерческие банки редко обращались по займам в Банк Франции. В-третьих, его вмешательство в регулирование кредитных операций было менее активным по сравнению с центральными банками других стран. Как орудие кредитного регулирования он использовал в основном учетный процент.

После Второй мировой войны объемы операций Банка Франции как коммерческого банка значительно сократились, а роль в кредитном регулировании возросла. Кроме изменения ставки учетного процента, Банк Франции осуществляет кредитное регулирование через операции на открытом рынке. Законом 1967 введена практика обязательных резервов депозитных банков в Банке Франции. Нормы резервов устанавливаются отдельно по срочных вкладов и вкладов на текущие счета. С 1971 года нормы обязательных резервов предусмотрено и по кредитам, которые предоставляются депозитным банками и финансовыми обществами. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции руководствуется постановлениями Министерства финансов и Национального кредитного совета - специального государственного органа для регулирования кредита в стране.

Как единственный эмиссионный банк страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты, причем с 1939 г.. Его эмиссия не ограничена каким-либо заранее установленным критериям и ограничениями. Банк Франции является местом сохранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет также функцию банка государства. Прямое кредитование банком государства осуществляется в размерах, определяемых договоренностью между управляющим банка и министром экономики и финансов. Банк Франции также покупает государственные ценные бумаги и предоставляет под них ссуды. Свободные средства казначейства находятся на его текущем счете в этом банке. Важной стороной деятельности банка является осуществление валютного контроля и регулирования кредита путем маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов.

Современной функциональной структуре Банка Франции присуща централизация административной власти в руках управляющего. Он и два его заместителя назначаются директором совета министров Франции сроком на 6 лет без права освобождения и не могут занимать эти должности более двух сроков. Такой порядок назначения - своего рода гарантия независимости центрального банка. Управляющий, возраст которого не должен превышать 65 лет, клянется Президенту республики. Управляющий, который имеет широкие полномочия и права, осуществляет управление Банком Франции, определяет общие направления деятельности всех его подразделений. Он имеет право назначать служащих на все должности в банке, за исключением директора филиала банка. Его кандидатуру он может лишь предложить, а назначает на эту должность министр экономики и финансов Франции.

Функции заместителей управляющего банком четко разграничены - один из них отвечает за вопросы денежной политики, другой - за административные вопросы.

Руководство Банком Франции осуществляет Генеральный совет, в состав которой входит Совет по денежной политики, которая создана в 1993 году в соответствии с Законом "Об Уставе банка Франции". Совет по денежной политики разрабатывает направления денежной политики и следит за динамикой денежной массы и ее агрегатов; определяет порядок проведения Банком Франции ссудных, учетных, залоговых, валютных операций, сделок с обратным выкупом, предоставления гарантий по таким видам операций; устанавливает параметры политики обязательных резервов.

В состав Совета по вопросам денежной политики входят управляющий Банком Франции (управляющий совета), 2 его заместителя и 6 высококвалифицированных специалистов в области денежно-кредитных проблем, финансов и экономики, которые назначаются советом министров страны, их кандидатуры представляют руководители палат парламента и председатель Экономического и социального совета. Срок полномочий каждого члена данного совета (кроме управляющего и его заместителей) определяется жеребьевкой: для двух представителей устанавливается срок в 3 года, для двух других - 6 лет и для двух последних - 9 лет. Члены совета не могут быть назначены на второй срок, за исключением только представителей, осуществляющих свои полномочия в течение трех лет.

Совет по денежной политики созывается по инициативе его председателя (руководителя Банка Франции) один раз в месяц. Решение совета имеют силу закона при наличии не менее 2/3 голосов его членов. При отсутствии кворума Совет по вопросам денежной политики созывают повторно и тогда решение может быть принято простым большинством голосов. При равном числе голосов "за" и "против" решающим является голос председателя.

В заседаниях совета имеют право принимать участие Премьер-министр и министр экономики и финансов, но без права голоса, хотя они могут предложить на обсуждение совета любой проект решения. В Генеральный совет, кроме членов Совета по вопросам денежной политики, входят представитель Государственного казначейства (назначаемый советом министров Франции) и представитель служащих Банка Франции, которые избираются сроком на 6 лет.

Председателем Генерального совета является управляющий Банка Франции, определяет повестку дня заседания совета. В компетенцию Генерального совета входят следующие функциональные обязанности:

- Рассмотрение общих вопросов управления банком, в частности, кадровой политики и штатного расписания;

- Принятие бюджета банка и изменений в него;

- Составление и утверждение балансового отчета;

- Разработка проекта распределения прибыли;

- Определение дивидендов, отчисляемых государству и тому подобное.

Управляющий Банка Франции имеет и ряд полномочий, которые предоставляются ему Генеральным советом - он может самостоятельно устанавливать порядок интервенционных операций и размер процентных ставок. От имени Генерального совета управляющий ежегодно представляет Президенту Франции отчет о деятельности банка. Решение совета, которые принимаются большинством голосов, имеют силу только при участии в заседаниях не менее 7 ее членов.

Специфическим для Генерального совета является то, что на ее решение влияет финансовый инспектор, назначаемый министром экономишь и финансов и представляет в Банке Франции правительство страны. Финансовый инспектор может участвовать в заседаниях Государственного совета и имеет право обжаловать ее решение или настаивать на повторном слушании определенных вопросов.

На заседаниях Генерального совета присутствуют также 2 аудиторы, назначаются советом для проведения проверки финансовых отчетов Банка Франции.

Организационная структура Банка Франции представлена центральными подразделениями в Париже и разветвленной сетью филиалов (212), которые расположены по всей территории страны. Каждый филиал возглавляет директор, назначаемый министром экономики и финансов по предложению управляющего Банка Франции. При каждом филиале есть консультативный орган - совет, количество советников в которой (из числа известных предпринимателей) составляет от 6 до 17 человек в зависимости от размеров филиала. Назначение советников сроком на 3 года осуществляется Генеральным советом и рекомендации управляющего Банка Франции. Советники обязаны предоставлять директору филиала информацию о состоянии и перспективе экономической деятельности в данном регионе и предоставлять соответствующие рекомендации.

В функции филиала входит: выпуск банкнот в обращение; обслуживание клиентуры, например по операциям с ценными бумагами; организация клиринговых расчетов через расчетные палаты; сбор информации о деятельности кредитных учреждений: оценка банковских рисков; консультирование предприятий по вопросам финансового анализа и экспертизы; сбор и анализ экономической и финансовой информации на региональном уровне с помощью конъюнктурных исследований в различных отраслях экономики.

Банк Франции выполняет все основные функции центрального банка, а в некоторых случаях, он выполняет более специфические экономические функции. Так, он имеет функции, которые не выполняют центральные банки других стран, не входящих в состав Европейского валютного союза.

Этот банк ведет счета частных лиц - текущие и с ценными бумагами. Это сложилось исторически, когда Банк Франции был частным кредитным учреждением. Указанная деятельность банка ограничена Уставом 1993 года, который прямо запрещает ему открывать новые счета. Сейчас Банк Франции ведет около 80 тыс. Счетов частных лиц, причем половина из них принадлежит служащим банка или его пенсионерам.

Через свои филиалы банк может предоставлять кредиты частным лицам преимущественно под залог ценных бумаг, предоставляет некоторые другие виды услуг частным лицам. Этот банк в отличие от других центральных банков до 1945 году не принимал активного участия в денежно-кредитном регулировании. Резервирования коммерческими банками средств в Банке Франции было введено после Второй мировой войны. Именно тогда влияние Банка на коммерческие банки значительно усилился.

С 1991 года органами законодательной власти на Банк Франции возложена обязанность вести дела комиссий по задолженности в крупном размере частных лиц. В функции филиалов банка входит заключение перечня долгов и доходов лиц, имеющих задолженность в крупных размерах. По этим делам филиала ведут специальную картотеку невозвращенных кредитов, предоставленных частным лицам.

Взаимоотношения Банка Франции со всеми ветвями власти - Президентом, парламентом и правительством - строятся на принципах сотрудничества и четкого разграничения полномочий и ответственности. Это достигается следующим образом:

• назначение главы банка на два срока по четыре года;

• назначение состава совета банка;

• утверждение величины уставного капитала;

• доклад председателя о деятельности банка;

• предоставление информации о состоянии денежно-кредитного рынка в государстве.

Совет Банка Франции разрабатывает основные принципы денежно-кредитной политики и контролирует ее осуществление советом директоров банка.

Основное влияние на монетарную сферу, цены и экономический рост Банк Франции осуществляет через процентную политику, поддерживая определенный уровень процентных ставок (как основной монетарный инструмент регулирования денежно-кредитного рынка).

Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков. По предварительным заявкам коммерческих банков осуществляются кредитные аукционы (с учетом предложенного каждым из участников аукциона уровня процентных ставок). Банк Франции анализирует состояние денежно-кредитного рынка и полученные кредиты и устанавливает ставку, по которой предоставляет кредиты финансово-кредитным институтам. Кредиты банкам могут предоставляться и без предварительных заявок, но срок их возврата составит от одного до десяти дней, а процентная ставка на 50 или 75% превышать аукционную. Если необходимо дополнительно повлиять на равновесие между спросом и предложением кредитных ресурсов, Банк Франции выступает на рынке на равных правах с другими банками, предлагая или покупая в них кредитные ресурсы для поддержания стабильности денежно-кредитного рынка. Ставки по этим операциям Банка Франции приближаются к рыночным ставок по межбанковским кредитам.

Изменение уровня процентной ставки вызывает соответствующее изменение спроса и предложения, прежде всего, на денежном и валютном рынке, что сказывается на хозяйственной активности субъектов рыночных отношений, снижение уровня процентной ставки стимулирует спрос на кредиты, увеличивает деловую активность, ускоряет экономический рост, и наоборот, повышение уровня учетной ставки уменьшает спрос на кредиты, сдерживая деловую активность и экономическое развитие.

С целью улучшения функционирования банковской системы и укрепления доверия между коммерческими банками Банк Франции создал централизованные службы, которые предлагают для коллективного пользования информационные базы данных. К наиболее крупным из них относятся:

1. Банковская картотека предприятий (телекоммуникационный доступ - с 1982 г.). Обслуживает информационные потребности Банка Франции и финансово-кредитных учреждений, что позволяет самостоятельно систематизировать долговые требования к хозяйствующих субъектов.

2. Картотека банковских счетов (FICOBA), которую ведет Главное налоговое управление для выявления счетов, принадлежащих лицам, лишенным права выписывать чеки.

3. Национальная картотека чеков, не соответствующие законодательству. Аккумулирует информацию о похищенных или утерянных чеки, о банковских реквизитах закрытых или арестованных счетов.

4. Национальная картотека невозвращенных кредитов, предоставленных частным лицам для непрофессиональных целей.

Банк Франции ведет и другие картотеки. Центральная служба по рискам регистрирует все кредиты, предоставленные на суммы, перевешивают установленный уровень, просроченную задолженность по выплатам в Фонд социального страхования и в Фонд субсидий. Картотека ведется по типам кредитов, секторами экономики и регионами.

Таким образом, организационная структура, которая сложилась в Банке Франции, обеспечивает выполнение в полном объеме всех задач, которые на него возложены. Этому способствует увеличению степени независимости центрального банка, которое достигнуто благодаря принятому в 1993 году Закону "Об Уставе Банка Франции".

Банк Франции (как и центральные банки других стран с развитой рыночной экономикой) занимает центральное место в организации финансовой системы, создает благоприятные условия для ее функционирования, обеспечивая стабильность цен, денег и надежность банковского сектора.

С созданием Европейского центрального банка Банк Франции вошел в Европейской системы центральных банков. Начиная с 1 января 1999 года, был введен во Франции безналичный оборот единой европейской валюты - евро. Азу января 2002 - наличный евро, которое действует сегодня в качестве платежного средства на всей территории, в прошлом французского франка.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>