Виды коммерческих банков в банковской системе - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Виды коммерческих банков в банковской системе

Вторым уровнем банковской системы Канады являются коммерческие банки. Основной удельный вес в общих активах коммерческих банков Канады составляют частные коммерческие или привилегированные банки. Они осуществляют большое влияние на структуру частных инвестиций и потребительских расходов в стране, кредитуя промышленные, торговые и другие предприятия.

За время своего существования коммерческие банки постоянно концентрировались, т.е. происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, но финансовая мощь возрастала. Организационно-правовые основы банковской деятельности Канады созданы по английскому образцу. Это способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам маневрировать денежными средствами в разных географических пунктах.

Коммерческие банки Канады являются депозитными, они учитывают векселя, принимают вклады до востребования, открывают для клиентов личные сберегательные и срочные счета. Коммерческие банки выпускают кредитные карты и дорожные чеки, предоставляют услуги по хранению ценностей в специальных сейфах, осуществляют операции по средне- и долгосрочной аренды машин и оборудования. Они превратились в крупные институты, которые предоставляют финансовые услуги. Банки участвуют в капитале промышленных компаний, консультируют директоров промышленных корпораций, предоставляют информацию частным компаниям.

Главным видом активных операций коммерческих банков являются кредитные операции, которые в кризисных ситуациях испытывали изменения. Так, в период кризиса 30-х pp. банковское кредитование промышленности и сельского хозяйства резко снизилось, но увеличилось инвестирование денежных средств в государственные ценные бумаги, то есть банки выступали кредитором государства. В начале 50-х pp. снова увеличилось число кредитных операций, в которых основное место занимает краткосрочное кредитование частных предприятий, а в последнее время растет объем займов в строительство и покупок в рассрочку.

Коммерческие банки предоставляют кредиты компаниям, которые играют важную роль в экономике страны. В кредитовании промышленности можно наблюдать тенденцию отраслевой, но в последнее время доминируют универсализация банковских функций, создание банковских консорциумов для финансирования крупных промышленных объектов. Также коммерческие банки экспортерам предоставляют в основном краткосрочные займы, а функцию долгосрочного кредитования берет на себя государство.

В послевоенный период изменилась структура инвестиций коммерческих банков в ценные бумаги. Долгое время коммерческие банки предпочитали государственным облигациям, в дальнейшем они стали равномерно распределять свои денежные средства между ценными бумагами государства и корпораций.

В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От таких взносов банки получают наибольшую долю прибыли для проведения кредитных операций. Банки разрабатывают новые банковские продукты и совершенствуют уже существующие для увеличения:

- Доли сберегательных счетов и срочных вкладов, часть сбережений мелких вкладчиков размешивается в сберегательных сертификатах. Клиент может получить назад полную стоимость только после наступления срока выплаты;

- Взносов в иностранной валюте, которые используются банками для кредитования иностранных клиентов, а также для финансирования внешнеторговых операций.

Также необходимо отметить и о росте роли коммерческих банков на рынке евровалют. Это было обусловлено тем, что в последнее время внешние операции коммерческих банков развивались более высокими темпами, чем внутренние. Поскольку внутренний рынок был уже поделен между банками, то источником увеличения прибыли банков стала их внешняя деятельность. Расширяется сеть отделений коммерческих банков в других странах, наибольшее количество их отделений, дочерних компаний, агентств открыто в США, Великобритании, странах Ближнего и Среднего Востока. По сути, канадские коммерческие банки превращаются в международные кредитные институты, главные отделения которых расположены на территории Канады.

К транснациональных банков в первую очередь можно отнести основную "пятерку" коммерческих банков страны - Royal Bank of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal, Bank of Nova-Scotia, Toronto Dominion Bank.

Royal Bank of Canada - крупнейший чартерный банк Канады, ведущий в финансировании нефтедобывающей промышленности. Однако в последнее время наблюдается постепенный отход от данной специализации в сторону универсализации банковских функций как внутри страны, так и за ее пределами, что выражается в предоставлении управленческих и инвестиционных операций для иностранных клиентов. Банк, созданный в 1896 p., Имеет 1700 отделений, в том числе в 46 странах мира. Штаб-квартира, расположенная в Монреале, имеет представительства в Торонто, Виннипеге и Калгари. Управление банковскими операциями осуществляется 11 региональными управлениями, 7 из них расположены в Канаде, 4 - за рубежом. Банк имеет 5 тыс. Корреспондентских счетов. Royal Bank of Canada является лидером во внедрении новой банковской технологии и управленческих методов.

Среди банков "большой пятерки" страны этот банк занимает третье место по величине иностранных активов и имеет широкую географию деятельности. Он - участник консорциума Libra Bank, деятельность которого направлена на финансовую экспансию в латиноамериканском регионе. Доля банка в капитале консорциума составляет 10,6%. Банк осуществляет консультирование промышленных корпораций по вопросам финансирования инвестиций, кредитует эти операции.

Bank of Montreal - древнейший банк Канады, занимает второе место среди банков страны, созданный в 1817 Банк осуществлял эмиссию первой национальной денежной единицы Канады, когда был банком федерального правительства до 1935 До сих пор банк является финансовым уполномоченным канадского правительства в Великобритании, где с 1818 г.. имеет свое представительство. Bank of Montreal имеет 1220 отделений внутри страны, восемнадцатый развитых странах и семнадцатый развивающихся. Штаб-квартира расположена в Монреале. Банк является членом кредитной системы Master Card, Bank of Montreal активно способствует финансовому обеспечению многоотраслевой и международной экспансии канадских корпораций. Его деятельность в этом процессе выражается не только в мобилизации ссуд и кредитов, но и в участии во многих транспортных, промышленных и энергетических проектах, способствующих развитию национального рынка и международной торговли. Он имеет свои представительства в Нью-Йорке, Чикаго, Денвере, Хьюстоне, Лос-Анджелесе, а также в Париже, Бонне, Дюссельдорфе, Милане, Мадриде, Гонконге, Сингапуре, Маниле, Джакарте, Бомбее, Мехико, Буэнос-Айресе, Сан Паулу, Сиднее, Бейруте, на Каймановых островах.

Canadian Imperial Bank of Commerce по величине активов занимает третье место в стране. Созданный в 1961 г.. В результате слияния Imperial Bank of Commerce с Canadian Bank of Commerce, стал ведущим в финансировании горнорудной промышленности. Штаб-квартира расположена в Торонто. Имеет свои представительства во многих финансовых центрах: Торонто, Нью-Йорке, Лондоне, Токио и Гонконге, а также 1630 отделений внутри страны и сто десятый 24 странах мира. Общее число вкладчиков - около 300 тыс. Человек. Банк является членом системы кредита Visa Card. США - основная зона, где банк расширяет сферу своей финансовой деятельности. Canadian Imperial Bank of Commerce является активным участником международных консорциумов, владеет акциями многих банковских объединений в Лондоне, Далласе, Сиднее, Гонконге.

Bank of Nova-Scotia - четвертый коммерческий банк страны. Образован в 1832 г.. Имеет отделения в 28 развитых и 47 странах мира, которые развиваются. В Канаде банк насчитывает тысячу сто девяносто четыре отделения. Штаб-квартира банка зарегистрирована в Галифаксе, хотя все операции осуществляются в Торонто. Банк участник кредитной системы Visa Card, к которой присоединился в 1983 p. Bank of Nova-Scotia, выделяется размахом зарубежной деятельности. 54% своих доходов банк получает от международных операций (тогда как доля других членов "большой пятерки" колеблется от 20 до 45%). Bank of Nova-Scotia имеет в Великобритании 5 отделений, 4 дочерние компании. В условиях острой конкурентной борьбы банку удалось открыть также отделения во Франции, Германии, Нидерландах. Bank of Nova-Scotia, является соучредителем консорциумного банка Shrewder, Darling & С ° в Сиднее, специализирующаяся на кредитовании торговли, ему принадлежит 25% акционерного капитала.

Toronto Dominion Bank занимает пятое место в стране. Образован в 1955 году в результате слияния Bank of Toronto и Dominion Bank, имеет 964 отделение, в том числе в 16 развитых странах и тех, которые находятся на этапе развития. Штаб-квартира расположена в Торонто. Банк является универсальным. С конца 70-х pp. пытается усилить свои позиции в США. Первое свое отделение банк открыл в Нью-Йорке в 1979 г.. Там же была создана дочерняя траст-компания UG Utilities Finance Group. Банк продолжает проникать на рынок Великобритании, где имеет в Лондоне два отделения и одну дочернюю компанию, а также созданы специализированные небан-ский институты по инвестиционному обслуживание британских нефтедобывающих и газовых компаний. Банк тесно сотрудничает с английским Standard Charter Bank. Перспективной сферой проникновения банка являются страны Западной Европы, Ближнего и Среднего Востока.

В развитии банковской системы Канады одним из важных этапов является 80-х pp., Когда к действующей банковской системы присоединился новый тип финансового учреждения, который создал конкуренцию коммерческим банкам и осуществлял широко диверсифицированные инвестиционно-банковские операции. Данные учреждения по терминологии канадских специалистов называют "торговыми банками". Стремительное развитие этого вида финансовых институтов во многом объясняется тем, что "торговый банк" практически попадает под существующие законы, которые регулируют сферу финансов в Канаде, и в первую очередь под законы об ограничении прав вкладчиков скупать крупные (более 10%) пакеты акций финансовых компаний, имеющих право голоса.

Первой и самой инвестиционно-банковским учреждением Канады стала корпорация Hears International Corp - часть гигантских семейных владений Эдварда и Питера Бронфман. Собственный капитал этого торгового банка более 1 млрд долл. США. Это больше, чем совокупный капитал всех канадских инвестиционно-дилерских фирм. Если бы Hears International Соф был американским инвестиционным банком, он бы смог занять по данному показателю шестое место на Уолл-стрит.

Если в 1985 г.. В стране была только одна подобная организация, то в 1988 г.. Их насчитывалось уже около полутора десятков, причем это число постоянно увеличивается. Торговые банки отделялись почти всех крупнейших диверсифицированных компаний в области финансов. Известны случаи, когда за основу бралась промышленная или торговая компания. Образование финансовых конгломератов из различных по своей специализации финансовых компаний стало важнейшей особенностью централизации капитала в кредитно-финансовой сфере Канады во второй половине 80-х pp.

Благодаря участию ведущих кредитно-финансовых институтов в капитале друг друга и тесным деловым контактам между ними крупнейшие из них, в первую очередь основные канадские коммерческие банки получают возможность осуществлять контроль за предоставлением всего комплекса финансовых услуг промышленным корпорациям. В результате образуются мощные монополистические объединения на уровне всей кредитно-финансовой сферы.

Еще одной специализированной банковской учреждением является сберегательные банки в Канаде, которые не получили такого широкого распространения как в США. В основном они развиваются в Квебеке и контролируются "семейными" группами франкоязычных капиталистов. Изъятые денежные средства населения вкладываются ими в государственные облигации.

Важнейшую роль в развитии банковской звена канадского финансового капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии получать монопольно высокие прибыли.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>