Особенности функционирования центрального банка - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Особенности функционирования центрального банка

Федеральный банк (Bundesbank) (центральный банк Федеративной Республики Германии) состоит из центрального управления во Франкфурте-на-Майне, девяти центральных банков земель как главных управлений и 182 отделений, которые Федеральный банк в наиболее крупных населенных пунктах. Численность персонала в системе Федерального банка - около 18 000 человек. Компетенция и задачи Федерального банка определены специальным Законом о Федеральном банке от 26 июля 1957 (Bundesbankgesetz) (далее - ЗФБ).

Немецкий федеральный банк - федеральная юридическое лицо права. Основной капитал банка, полностью принадлежит федерации как владельцу суверенитета валюты, составил 290 млн немецких марок в 1995 году. Однако права, которое бы нарушало независимость Федерального банка, Федерация не имеет.

Как и все центральные банки других стран, Немецкий федеральный банк осуществляет регулирование с помощью валютно-денежных полномочий, данных ему законом, денежного оборота и кредитного обеспечения экономики с целью сохранения стабильности валюты, а также заботится о банковском выполнения системы расчетов в стране и за рубежом ( ст. С ЗФБ). В своем распоряжении он масс целый ряд валютно-политических инструментов, используемых банком самостоятельно, без вмешательства других ведомств.

К органам управления Федеральным банком входят Совет центральных банков, Совет директоров и Правление центральных банков земель.

Верховный орган Федерального банка - Совет центральных банков - определяет денежную и кредитную политику банка. Он выпускает общие директивы для ведения дел и административного управления банком и разграничивает в рамках закона компетенцию Совета директоров и Правлений центральных банков земель, а в отдельных случаях может давать им прямые распоряжения. В его состав входят президент и вице-президент Федерального банка, члены Совета директоров и президенты центральных банков земель. Председательствует на заседаниях президент, а при его отсутствии вице-президент Федерального банка. Таким образом, закон обеспечивает представительство всех экономических регионов страны в высшем органе Федерального банка. Благодаря тому, что этот орган в основном принимает решения простым большинством голосов (ст. 6 ЗФБ), решение Совета центральных банков учитывают интересы не только центра, но и всех регионов страны.

Совет директоров - центральный исполнительный орган Федерального банка, отвечающий за выполнение решений Совета центральных банков. Он осуществляет деловое и административное управление банками, за исключением тех вопросов, которые находятся в компетенции Правлений центральных банков земель.

К компетенции Совета директоров, в частности, отнесены:

1) операции с Федерацией и ее специальными фондами;

2) операции с кредитными институтами, выполняющих задачи федерального значения;

3) валютные операции и операции за рубежом

4) операции на открытом рынке.

В состав Совета директоров входят президент и вице-президент Федерального банка, члены Совета директоров (не более шести человек). Они должны быть известными специалистами в области банковского дела. Президент (при его отсутствии - вице-президент) является председателем и Совета центральных банков и Совета директоров. Членов Совета директоров предлагает на должности Федеральное правительство после слушания кандидатов на Совете центральных банков и назначает президент Германии сроком на восемь лет, и как минимум - на два года. До истечения этого срока их нельзя отозвать, за исключением личной инициативе или инициативе Совета центральных банков (ст. 7 ЗФБ).

Центральный банк земель возглавляет правление, состоящее из президента и вице-президента. В состав крупнейших центральных банков земель входит дополнительно еще один член правления. Члены правления, как и члены Совета директоров, должны иметь высокую профессиональную квалификацию. Назначение президентов есть по закону одновременными членами Совета центральных банков, происходит так же, как и назначение членов Совета директоров. Однако здесь право предложения принадлежит не Федеральному правительству, а Бундесрата (палате парламента).

Бундесрат, со своей стороны, обязан согласно законодательству каждой земли придерживаться предложений компетентного органа, как правило, правительства земли. Таким образом, Закон о Федеральном банке исключает главенствующую роль Федерального правительства при назначении членов Совета центральных банков, отражает федерализм выбора руководящих органов Федерального банка.

Задача центральных банков земель - осуществление операций и административное управление в своем регионе. В частности, в их компетенцию входит заключение под свою ответственность сделок с администрациями земли и кредитными институтами своего региона, если они вне компетенции совета директоров (ст. 8 ЗФБ).

При каждом центральном банке земли создан совещательный орган - Совет, который обсуждает с президентом центрального банка земли вопрос валютной и кредитной политики, а с Правлением банка - пути решения задач, входящих в компетенцию банка. В состав Совета входят 14 человек, которые обладают особыми знаниями в области кредитного дела. Не более половины из них выбирают из кредитных институтов земли, другие - из сферы промышленности, торговли, системы страхования, свободных профессий, сельского хозяйства, а также с наемных работников.

Центральным банкам земель подчинены филиалы, которые Немецкий федеральный банк в крупнейших населенных пунктах страны (ст. 10 ЗФБ). Немецкий федеральный банк известен как независимый центральный банк в мире. Федеральный банк обязан поддерживать общую экономическую политику Федерального правительства, но только при условии выполнения своих задач. Во время выполнения своих полномочий Федеральный банк не зависит от указаний Федерального правительства.

Закон о Федеральном банке не содержит никаких распоряжений на случай значительного расхождения мнений и возникновения напряженности между Федеральным правительством и Федеральным банком, однако устанавливает правила, призывая обе стороны к сотрудничеству и взаимных консультаций. Так, Федеральный банк обязан консультировать Федеральное правительство из важных валютных и политических вопросов и давать по его требованию справки.

Федеральное правительство должно приглашать президента Федерального банка на свои заседания, посвященные обсуждению вопросов валютной политики, но только с правом совещательного голоса (ст. 13 ЗФБ). Члены Федерального правительства также имеют право участвовать в заседаниях Совета центральных банков, но права голоса они не имеют (только право вносить предложения). По их требованию принятия решения нельзя откладывать на срок до двух недель. Полномочия Федерального правительства в отношении Федерального банка в основном ограничены участием в назначении членов Совета директоров.

Роль Федерального банка в германском обществе очень высока: по закону Совет центральных банков и Совет директоров приравнены к верховным федеральных ведомств, то есть министерств Федерации, а Центральные банки земель - до уровня федеральных ведомств (ст. 29 ЗФБ).

Немецкий Федеральный банк выполняет свою главную задачу по обеспечению стабильности валюты и осуществляет следующие основные функции центрального банка, как эмиссионный банк, банк банков, банк государства и руководитель валютными резервами. Федеральный банк имеет исключительное право выпускать банкноты и изымать их из обращения (ст. 14 ЗФБ). Он, как и Ведомство по надзору за кредитным делом, осуществляет некоторые функции надзора за кредитными учреждениями.

В рамках операций рефинансирования с кредитными учреждениями Федеральный банк устанавливает ставку учетного процента, процентную ставку ломбардных кредитов и определяет учетную политику. Федеральный банк имеет право покупать и продавать определенные векселя, коротко- и среднесрочные казначейские обязательства, а также долговые обязательства, допущенные к официальной торговле на бирже (политика открытого рынка).

За последние годы большое значение имеют кредитные операции под залог ценных бумаг. При этом Федеральный банк покупает определенные ценные бумаги со сроком действия, оставшееся до одного года при условии, что продавец снова выкупит эти ценные бумаги в момент окончания их срока обращения. Обязательные резервы, кредитные учреждения должны хранить в Немецком федеральном банке, - важный инструмент кредитно-денежной политики центрального банка. Федеральный банк может устанавливать процентные ставки на обязательства по вкладам до востребования в размере не более 30 на срочные обязательства - не более 20 и на сберегательные вклады - не более 10%. На обязательства перед иностранными институтами (п. 1 ст. 4 Закона о внешнеэкономической деятельности) банк может устанавливать процентную ставку до ста процентов.

С августа 1995 года процентные ставки минимальных резервов составили: по текущим счетам - 5%, по срочным счетам - 2 и сберегательными счетами - 1,5% ". Безусловно, политика центрального банка по минимальным резервов влияет на денежную массу в лучшие. Ежегодно Федеральный банк публикует установленный им целевой коридор на следующие 12 месяцев по увеличению количества денег. Основой для установления количества денег является предположение об увеличении производственного потенциала, нормативный развитие цен и изменение скорости обращения денег. Располагая информацию о количестве денег, Федеральный банк предоставляет немецкой экономике ориентиры, в каких пределах банк считает целесообразным, с одной стороны, допущенные возможного роста, а с другой - жесткое ограничение инфляции.

Экономическое развитие в промышленно развитых странах еще в семидесятые годы опроверг популярную гипотезу, согласно которой рост экономики и рост степени занятости населения возможны в долгосрочном плане с помощью интенсивной инфляции. Напротив, стабильность стоимости денег в долгосрочном плане - важное условие бесперебойного функционирования рыночной экономики, успешного экономического роста и высокой занятости. Как банковское учреждение. Федеральный банк выполняет обязанности "домашнего банка" Германии. С началом (в 1994 г..) Второго этапа экономического и валютного союза в странах ЕС вступила в силу общий запрет для эмиссионных банков предоставлять кредиты государственному сектору. Таким образом, в странах ax-участницах закреплена бюджетная дисциплина и одновременно закрытое важное потенциальный источник инфляции.

Основной объем чековых и безналичных расчетов, а также оборотов векселей государственного сектора внутри страны осуществляется через Немецкий федеральный банк и его филиалы. Федерация, особые фонды Федерации и земли должны выпускать долговые обязательства и казначейские векселя прежде всего через Федеральный банк, иначе выпуск надо согласовывать с Федеральным банком (ст. 20 ЗФБ).

Чистая прибыль, полученная банком по операциям с кредитными учреждениями, по операциям на открытом рынке и других операций, распределялся в следующем порядке: 20% прибыли, но минимум 20 млн немецких марок, следовало отчислять в нормативный резерв до тех пор, пока он не достигнет 5% банковского оборота; до 10% чистой прибыли, оставшейся могло быть использовано для формирования других резервов (резервы не могут превышать в целом суммы основного капитала, который составил 290 млн марок) 80 млн марок отчислялось в резерв, созданный на основе Закона о погашении компенсационных требований, а оставшаяся сумма должна быть перечислена Федерации (ст. 27 ЗФБ).

Совет центральных банков с согласия Федерального правительства назначает аудиторов для проверки годового отчета Немецкого федерального банка. Опираясь на отчет, Федеральная счетная палата проводит ревизию Немецкого федерального банка и делает вывод, который вместе с заключением аудиторов передается федеральному министру финансов.

Итак, в Германии управления кредитными учреждениями осуществляют два самостоятельных ведомства - Федеральный банк и Ведомство по надзору за кредитным делом. Между ними законодательно распределены выполнения функций управления и Федеральный банк является самостоятельным органом, не подчиняется правительству страны и проводит взвешенную денежно-кредитную политику.

С 1 января 1999 Немецкий федеральный банк ("Дойчебун-десбанк"), выполняя положения Маастрихтского соглашения о создании Европейского валютного и экономического союза и унификации инструментария денежно-кредитного регулирования, передал значительную часть своих полномочий, особенно в отношении денежно-кредитной политики, специально созданном Европейскому центральному банку, войдя в систему европейских центральных банков. В связи с этим банк полностью отказался от кассового кредитования государственных органов федерального уровня. Банк активно кредитует коммерческие банки (наиболее распространенная форма кредитования - операции РЕПО, составляющих 40% активов баланса). Однако главной задачей осталось хранения стабильности валюты, но уже в соответствии с евро.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>