Банковская система Японии, Исторические предпосылки развития банковской системы - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Банковская система Японии

Исторические предпосылки развития банковской системы

Особенностью банковской системы Японии, в отличие от развития банковских систем других стран с рыночной экономикой, является то, что она была исторически одним из основных инструментов формирования современной структуры экономики. История развития банковской системы Японии достигает многих веков. Так, возникновение первых банков в Японии относят к XVII веку. Это было обусловлено необходимостью обслуживания банковским капиталом торговли, которая развивалась в то время, промышленности и сельского хозяйства.

В 1617 году в. Осака впервые были выпущены бумажные деньги, обеспеченные серебром, и образована Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность банкнот. К середине XIX века выросла открытость экономики Японии. В эпоху Мэйдзи (1868-1912) происходил бурное развитие банковской системы при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, которые специализировались на нескольких видах ссуд.

Первые банки в современном понимании появились после 1872 как частные "национальные банки". Как коммерческие они имели филиалы по всей стране и имели право эмиссии банкнот. "Национальные банки" интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали развитию инфляции, что было основным препятствием для экономического развития. В этих условиях все острее вставала необходимость создания центрального банка Японии.

Когда японское правительство, по примеру США, приступил к формированию системы государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии, первым таким кредитным институтом стал банк "Первый государственный" (позднее - "Первый промышленный»). В 1874роци была создана система почтово-сберегательных учреждений (которые сыграли в экономике страны очень важную роль), из которых в 1880 году начали создаваться сберегательные банки. В 1877 году частным капиталом была создана первая банковская ассоциация, в 1879роци в Осаке появился клиринговый дом для упрощения межбанковских расчетов, а в 1878 году открылись две фондовые биржи.

Однако в Японии бизнес был в основном сосредоточен в замкнутых структурах дзайбацу (финансово-промышленных группах). По этой причине прямое финансирование (через выпуск ценных бумаг) в стране так и не получило широкого развития. До последнего времени в Японии преобладало косвенное финансирование (через банки).

У1880 г.. Был создан Йокогамський банк золота и серебра. У1882 г.. Начал действовать Японии. Другие государственные банки были перепрофилированы в обычные (коммерческие) кредитные институты, которые начали действовать параллельно с частными банками, которые также начали создаваться (коммерческими и сберегательными, образовавшиеся из торгово-ростовщических контор). Подобные частные структуры были "легализованы" Законом "О банках" от 1890. Все эти банки занимались обычной коммерческой деятельностью, привлечением свободных денежных ресурсов, выдачей кредитов и расчетами между предприятиями.

Однако профинансировать модернизацию и индустриализацию страны в полном объеме в силу своего коммерческого характера и за счет небольшого объема денежных ресурсов, находившихся в их распоряжении, эти обычные банки были не в состоянии. К решению данной задачи вмешалось государство, создав полуправительственные кредитные институты, такие, как Валютный банк Иокогамы (для финансирования внешней торговли, позже - Банк Токио), Японский промышленный банк (для финансирования долгосрочных проектов) и др. В 1900 году был принят Закон О промышленных кооперативы, что положило начало созданию специализированных институтов по поддержке малого бизнеса, таких, как Центральный банк промышленных кооперативов (позднее - Центральный банк сельского и лесного хозяйства). Наибольший развитости банковская система Японии достигла в 1901 году, когда в стране насчитывалось 1867 обычных банков.

Среди других важных нововведений необходимо отметить, что в 1915 году существующие с древних времен специфические японские кооперативы мудзин, которые финансировали предпринимательскую деятельность, получили официальный статус банков взаимного финансирования малого бизнеса. В 1917 году были созданы первые структуры жилищного кредитования.

После Первой мировой войны возник рынок онкольных займов (право на получение кредита на определенных условиях практикуется для урегулирования краткосрочных расчетов между банками). Во время кризиса 1927 года начался процесс разрушения маломощных банков. В1927 году был принят новый Закон "О банках", в котором был впервые обсужден обязательный для банков минимум капитализации. Тем самым закон побудил банки к слиянию и укрупнению. В результате этих процессов до начала Второй мировой войны в стране насчитывалось лишь 64 обычных и 4 сберегательных кредитных институты. В ходе самой войны были сделаны два важных шага на пути универсализации и консолидации банковского бизнеса - обычные банки получили права сберегательных, а межбанковские расчеты стали осуществляться через Японии.

Для финансирования строительства новых промышленных предприятий в 1990 году. Был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства - Банк долгосрочного кредита и Сельскохозяйственный кооперативный банк. Одновременно шло формирование сети коммерческих банков. Был принят Закон "О банках". Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. заключалась в том, что она не была основой развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а была только дополнением к ней.

После окончания Второй мировой войны в условиях низкой конъюнктуры и большого бюджетного дефицита в Японии началась гиперинфляция. Были приняты чрезвычайные меры в сфере денежного обращения: блокированы сбережения населения и банковские ценные бумаги. В сфере кредитования ссуды в другие отрасли, кроме производства, стало приоритетным направлением, целенаправленно ограничивались.

После Второй мировой войны основы банковского законодательства Японии не пересматривались. Однако был предпринят ряд практических шагов по реформированию кредитных институтов. В послевоенный период был взят курс на создание небольшого количества банков, которые действовали на территории всей страны, а также на образование местных банков по принципу: один регион - один банк. Создание таких банков позволило осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержки деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитные кооперативы и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения для предоставления кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. В отличие от некоторых развитых стран, например Франции, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставался высоким.

Так, в связи с окончанием войны и потерей колоний были закрыты специальные военные финансовые институты и колониальные банки. В 1945 году банковские ассоциации были объединены в Федерацию, а с 1947 года стали проводиться общенациональные банковские съезды. В 1948 году Закон "О биржах и ценных бумагах" запретил банкам операции с ценными бумагами, кроме операций с облигациями и долговое обязательство (бумаги с фиксированным процентом). Однако, ассоциациям удалось сохранить контроль над специализированными компаниями, в ведении которых оказались сделки с акциями и бумагами коммерческого характера.

В 1949 году был создан совет директоров Банка Японии, усилило независимость центральной банковского учреждения страны. Тогда же была сформирована сеть правительственных финансовых корпораций (малого бизнеса, сельского хозяйства, развития отдельных регионов, медицинских учреждений и т.д.). В 1950 году все специализированные банки были преобразованы в обычные (коммерческие). В первой половине пятидесятых годов мудзин были преобразованы в банки взаимного кредитования, кредитные кооперативы - в кредитные ассоциации, созданы новые системы банков долгосрочного кредитования и трастовых банков. В 1954 году, в соответствии с Законом "О валютную банковской деятельности", были расширены возможности банков в сфере финансирования внешнеэкономической деятельности.

Наряду с частными банками была воссоздана разветвленная сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли в 1950 г.. Был основан Экспортный банк, главной функцией которого на этом этапе было кредитование экспорта продукции японского судо- и машиностроения. Капитал банка принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет Министерство финансов. В 1951 г.. Был основан Японский банк развития с передачей ему средств и функций Банка финансирования восстановления и эквивалентно фонда, действующего с 1949 г.. Для зачисления доходов от реализации товаров, поступивших в виде помощи от США. Деятельность банка, в то время, была сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого были заинтересованы частные банки.

Таким образом, в Японии образовалась банковская система, которая структурно не изменилась до сих пор, основой которой является "городские" банки, то есть большие обычные (коммерческие) финансовые институты. Влияние таких кредитных учреждений распространяется на всю страну, а в сферу их обслуживания входят крупные предприятия, как правило, одной с банком финансово-промышленной группы. Важное значение также имеют региональные (префектурных) банки. Деятельность этих банков географически охватывает определенный экономический район - один или несколько соседних префектур и расположенные там предприятия. Большинство региональных кредитных учреждений имеют собственные представительства в двух экономических центрах страны - Токио и Осака. Ряд японских банков имеет специальную лицензию на сделки с валютой и финансирование внешней торговли. Иностранные банки и их филиалы, получив лицензию, работают в стране как обычные (коммерческие) японские банки. В сферу их обслуживания, в основном, входят предприятия с иностранным капиталом или предприятия, имеющие тесные связи с зарубежной экономикой.

Кроме упомянутых выше универсальных банков, то есть тех, которые осуществляют все основные виды классических банковских операций, в Японии существуют специализированные коммерческие банки. Так, например, банки долгосрочного кредита, как следует из названия, предназначены для долгосрочного кредитования предприятий из фондов, собранных через выпуск долговое обязательство. Трастовые банки, согласно закону, могут действовать, как обычные, но к ним проводится политика административного "сдерживания" для того, чтобы соблюдалось определенное соотношение обычных и трастовых счетов. По своим функциям трастовые банки делятся на те, которые выполняют функции долгосрочного финансирования, и те, что занимаются финансовым управлением.

Кроме этого, в Японии существуют кредитные учреждения малого бизнеса: общие (взаимные) банки, кредитные ассоциации и кредитные кооперативы. Центральным элементом системы кредитования малого бизнеса является полуправительственные банки, такие как, например, "Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйства". Они аккумулируют избыточные средства кооперативов и выпускают долговое обязательство для накопления фондов.

На рынке финансовых услуг, кроме банков, действуют также страховые компании, компании ценных бумаг, жилищного кредитования, но они отделены от банков. Функции сберегательных учреждений выполняет почта. Существуют государственные банки и финансовые корпорации] источником фондов которых заимствования у правительства, которые перепозичаються частному сектору в соответствии с законом.

Все японские банки входят в банковские ассоциации, созданные по географическому принципу во всех префектурах и крупных городах страны. В их задачи входит содействие развитию банковского бизнеса, а также финансовому и экономическому процветанию регионов. Все эти региональные ассоциации члены Федерации банковских ассоциаций Японии. Токийская банковская ассоциация в лице его секретариата ведет дела Федерации банковских ассоциаций. Кроме того, свои общенациональные ассоциации имеют региональные банки и трастовые учреждения. Существует также совет финансовых ассоциаций, в заседании которой участвуют представители правительственных ведомств.

Особенностью развития банковской системы Японии в послевоенный период стало создание финансово-промышленных групп. Во главе каждой из них стоит большой частный коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании. Именно на банки было основная нагрузка по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на партнерских отношениях.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>