Особенности международной экспансии коммерческих банков, Задачи и вопросы для самоконтроля - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Особенности международной экспансии коммерческих банков

В международной экспансии японских банков есть несколько основных этапов. К началу 80-х pp. их международная активность была крайне ограниченной, сосредоточивалась в основном на финансировании японского экспорта и валютных операций, связанных с внешнеэкономическими связями страны. Международную деятельность в широких масштабах осуществлял только Bank of Tokyo. В 1970-1972 pp. произошло скачкообразный рост иностранных активов многих японских банков. Используя политику "кредитного демпинга", японские банки стремились оттеснить иностранных конкурентов и завоевать свое место на международном кредитном рынке.

К созданию разветвленной сети банковских учреждений за рубежом Япония приступила лишь в начале 70-х pp. За относительно короткий период японские банки создали мощную базу для внешних операций и по размерам своей зарубежной сети вышли на третье место в мире (после американских и английских). Большая часть японских банковских институтов в США находится в двух центрах: Нью-Йорке и Калифорнии, их концентрация в Нью-Йорке отражает значение последнего как международного валютно-финансового центра.

С открытием в Нью-Йорке в 1952 г.. Отделения Bank of Tokyo началось восстановление зарубежной банковской сети Японии.

Всего в Нью-Йорке расположены 24 отделения, 5 дочерних компаний и 5 представительств японских банков. Операции японских банков в Калифорнии имеют ярко выраженную торговую направленность. Наиболее сильные позиции в этом штате занимают созданные в начале 50-х pp. Bank Tokyo California и Sumitomo Bank California. Японскими банками в Калифорнии открыто 24 отделения, 9 дочерних компаний и 5 представительств.

Крупнейшим европейским плацдармом японских банков служат Великобритания и Германия. Японское банковское группировки в Лондоне - одно из многочисленных после американского. Проникновение японского банковского капитала на австралийский континент, которое началось в конце 60-х pp., Было настолько динамичным, что за короткий срок японским банкам удалось занять не только равны, но и в некоторых случаях лидирующие позиции в борьбе с опытными конкурентами из Великобритании, Франции, США. В Юго-Восточной Азии японскими банками в наибольшей степени освоены Сингапур и Гонконг.

Одним из методов проникновения японских банков на иностранные денежные рынки стало создание многонациональных банковских институтов. Характерная черта в организации многонациональных банковских группировок с участием японского капитала - сотрудничество, как правило, только с крупными банками, обладающих значительным опытом в международных банковских делах. Среди крупнейших японских и иностранных банков выделяются группировки Mitsubishi - Chaise Manhattan Bank, Fuji - City Bank, Sumitomo - Bank of America. Более сложные связи существуют между Dai-Ichi Kangyo Bank и Long-term Credit Bank of Japan, между Sanva и Continent Bank,

Стабильность японских банков обеспечивается развитой системой надзора за их созданием и деятельностью. Надзор осуществляется Банком Японии и Министерством финансов. Важное значение при осуществлении надзора за деятельностью уделяется системе регулярных контрольных проверок банков. С целью защиты интересов вкладчиков, поддержания стабильности кредитной системы и устойчивого состояния финансовых институтов министерство финансов и Банк Японии по очереди, раз в два года, проводят проверку банков. Основные способы проверки - анализ активов, обзор филиалов банков и собеседование с управленческими кадрами. Все большее внимание уделяется контролю банка по рискам, по мерам, принимаемым по увеличению собственного капитала, рентабельности, программой менеджмента, осуществлением структурной перестройки и других фактических параметров. Анализ банковских активов проводится для определения состояния, связанного с кредитованием и другими видами активов, позволяет выяснить степень кредитного риска. Анализ осуществляется по направлениям кредитования; акцептными обязательствами клиентов; гарантиями, выданными банком; ценными бумагами и т.

Для поддержания стабильности банковской системы и предотвращения возможных банковских банкротств в 1971 в Японии была создана Корпорация по гарантий банковских вкладов, 2/3 ее уставного капитала принадлежит правительству и Банку Японии, а другая часть частным банкам. Практически каждый японский банк ежемесячно платит в фонд Корпорации взносы в размере 1,012% от суммы его депозитов.

1 апреля 1998 в Японии была объявлена реформа банковской системы, совпадала по времени с началом нового финансового года. Реформа отменяла большинство ограничений на валютные операции, а также на банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала. Такая реформа - это спасательный шанс для токийского фондового рынка, застой которого привел к тому, что по объему торгов он составлял в то время лишь 50% от собственного показателя за 1989 p., А по реальной стоимости проданных акций - даже меньше.

В результате реформы произошло обострение конкурентной борьбы между банками и брокерами. Развитие рынка фондов общественного потребления создал привлекательные возможности для портфельных инвестиций как японских, так и западных компаний. Перелив огромной денежной массы личных сбережений с депозитных счетов в ценных бумагах способствовало подъему рынка капитала. Широкий спектр предлагаемых на рынке финансовых продуктов уменьшает зависимость корпоративных клиентов от конкретных банковских структур, заставляет последних осуществлять инновационную политику, но позволяет сделать стратегические изменения от косвенного (банковского) финансирование к прямому, непосредственно связанного с рынком капитала.

Несмотря на то, что в динамике наблюдается сокращение прибыли японских банков, японская банковская система остается одной из самых мощных в мире. А такие банки, как Mizuho Financial Group, The Bank of Tokyo-Mitsubishi ma Mitsubishi UFJ занимают ведущие позиции в мировых рейтингах коммерческих банков как по уровню рыночной капитализации, так и по размерам консолидированных активов (см. Приложение).

Задачи и вопросы для самоконтроля

1. Назовите особенности исторического развития банковской системы Японии.

2. В каком году в Японии была создана Ассоциация банкиров и какое у нее было основная задача?

3. Когда появились первые японские банки?

4. В каком году был создан Йокогамський банк золота и серебра и Японии?

5. Какие события способствовали созданию специализированных институтов в Японии?

6. Какие специализированные коммерческие банки были созданы в Японии, начиная с 1900 года?

7. Опишите развитие банковской системы Японии после Второй мировой войны.

8. Когда и с какой целью был создан Экспортный банк Японии?

9. Какие банки входят в структуру банковской системы Японии?

10. В чьей собственности находится Банк Японии и в каком году ему был предоставлен бессрочный статус?

11. На основании какого закона функционирует Банк Японии?

12. Каково назначение политического комитета Банка Японии?

13. Какой орган возглавляет Банк Японии? Каковы его основные функции?

14. Назовите основные задачи Банка Японии.

15. Какие основные средства денежно-кредитной политики Японии Вы можете назвать?

16. Каким образом Банк Японии регулирует деятельность коммерческих банков?

17. Назовите крупнейшие коммерческие банки Японии.

18. Охарактеризуйте особенности японского банковского дела.

19. Какие виды коммерческих банков функционируют в Японии?

20. Опишите характер деятельности городских и региональных банков Японии.

21. Какое основное назначение банков долгосрочного кредитования?

22. Чем занимаются кооперативные кредитные институты Японии?

23. Какие виды банковских продуктов и услуг предоставляют коммерческие банки Японии? Дайте их краткую характеристику.

24. Какие особенности интернационализации банковской системы Японии?

25. Назовите основные причины Азиатской кризиса. Как она была преодолена?

26. Какие организации в Японии занимаются регулированием деятельности банковской системы.

27. Опишите особенности международной экспансии японских банков.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>