Первый уровень банковской системы - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Первый уровень банковской системы

На современном этапе банковская система Италии является двухуровневой. Первый уровень займет два органа. Первый - центральный банк, в роли которого выступает Банк Италии. Он создан в 1893 и с 1926 г.. Стал единственным эмиссионным центром страны. Уже с 1893 г.. Банк Италии имеет тесные отношения с государством, хотя и с юридическим лицом - частным акционерным обществом. С 1895 г.. Ему было передано ведение операций Казначейства. В 1926 г.. Банк получил право контроля над кредитной системой и курсом лиры. С 1936 г.. Он стал "банком банков". Сегодня в организационном плане Банк Италии - центральный эмиссионный банк, публично-правовая организация с капиталом, состоящий из 300 000 именных паев, которые разделены между государственными и полугосударственными учреждениями, такими, как сберегательные кассы, публично-правовые институты, банки национальных интересов, институты социального обеспечения, страховые. Практически он же является государственным институтом.

Банк Италии является исполнительным инструментом в денежно-кредитной сфере и является влиятельной экономической учреждением в сфере государственного регулирования экономики. Административно он подчинен казначейству, в сфере же кредитной политики следует рекомендациям Межведомственного комитета по кредитам и сбережений (МККЗ).

Наряду с Банком Италии Межведомственный комитет занимает первую ступень банковской системы Италии. Межведомственный комитет по кредитам и сбережений является государственным институтом, созданным в 1947 p., Который является так называемым мини-правительством, наделен большими полномочиями. В его функции входит:

· Обеспечение эффективного функционирования кредитной системы Италии;

Разработка основных направлений кредитной политики и контроль за ее осуществлением;

· Контроль за всеми важными структурными изменениями в банковской системе: открытием новых кредитных учреждений, предоставлением лицензий; принятием уставов банков; назначением на руководящие должности коммерческих банков;

· Санкционирование всех распоряжений, определяющих нормы и правила деятельности кредитных учреждений, эмиссию ценных бумаг;

· Осуществление контроля за деятельностью Банка Италии и разработка основных рекомендаций для его деятельности.

Комитет не имеет права осуществлять непосредственный контроль за кредитной системой. Эта функция делегирована центральном банке. Межведомственным комитетом по кредитам и сбережений управляет председатель, который является министром казначейства. Членами комитета выступают министр общественных работ, министр промышленности, министр сельского хозяйства, министр внешней торговли, министр бюджета и экономического программирования, министр финансов. В работе комитета участвует управляющий Банка Италии.

Административно Межведомственный комитет связан с Казначейством. Эта связь вытекает из того, что при Главном управлении Казначейства является инспекция по контролю и надзору за денежным обращением, который совместно с секретариатом комитета занимается технической разработкой проектов его решений и устанавливает необходимые контакты с государственными учреждениями и кредитными институтами.

При использовании инструментов монетарной политики применяется дифференцированный подход. Решение об использовании наиболее важных инструментов - резервные требования и учетную ставку - заранее утверждаются МККМ и принимается указ министра финансов по инициативе руководителя Банка Италии. Валютные интервенции на денежном рынке фактически находятся в полной компетенции центрального банка, поскольку формально существует самостоятельное Итальянское валютное управление, но его возглавляет Банк Италии. Как следствие, реально проводит данную политику центральный банк, используя операционную структуру Итальянского валютного управления и даже своим балансом входит в консолидированный баланс Банка Италии.

Проводя денежно-кредитную политику, Банк Италии активно осуществлял в 70-х - начале 80-х годов прямой кредитный контроль. Позже Банк стал больше опираться на косвенные интервенции на вторичном денежном рынке. С середины 70-х годов Банк Италии устанавливает ежегодные ориентиры кредитных и денежных агрегатов в их взаимодействии. Эти данные публикуются в Экономическом бюллетене Банка Италии. Ежегодные ориентиры является частью государственного финансового планирования. В мае правительство публикует трехлетний бюджетный прогноз, осенью министр бюджета представляет парламенту макроэкономический прогноз на будущий год. В подготовке обоих документов центральный банк принимает активное участие. Прогнозы составляют основу бюджета, который утверждается парламентом до конца года.

Банк Италии является акционерным банком, он принадлежит сберегательным банкам, другим крупным коммерческим банкам, страховым компаниям, учреждениям социального обеспечения. Контроль со стороны государства за центральным банком осуществляется опосредованно - через владение контрольным пакетом акций среди названных структур.

Вся власть с текущих и внутренних вопросов в Банке Италии сосредоточена в руках его руководителя, назначается, как правило, на длительный срок Президентом страны по представлению премьер-министра. Однако стратегические решения принимаются после обсуждения в директорате Банка, состоящий из руководителя, генерального директора и двух его заместителей. Совещания этого органа носят регулярный характер - не менее двух раз в месяц и проводятся с участием старших должностных лиц Банка Италии.

Возглавляет Банк Италии Высший совет, воплощающей в жизнь решения Межведомственного комитета. Возглавляет Совет управляющий, назначаемый ею. В Высший совет входят еще 12 директоров, однако не входят политические деятели, которые избираются акционерами на срок с года с правом повторного избрания. Управляющий выбирает Комитет Высшего совета, который состоит из управляющего, генерального директора, его заместителя и 4 директоров. Управляющий, генеральный директор и его заместитель должны быть одобрены Советом министров, утвержденные Президентом страны и могут быть отозваны в любое время.

Теоретически решение Совета директоров могут быть отменены министром финансов, который это право никогда еще не использовал. Присутствующие на заседаниях Совета представитель правительства или представитель Минфина имеют право задержать на 5 дней выполнения принятых решений, если они считаются противоречащими законодательству или уставу банка. Подчиненное положение Банка Италии относительно Минфина связано с тем, что Министерство финансов и центральный банк были отделены лишь в 1981 году. К этому Банк Италии был вынужден покупать все казначейские векселя, не проданные на аукционе, обеспечивая правительства неограниченное финансирование.

Сейчас Банк Италии только обязан предоставлять Минфину прямую кредитную линию (овердрафт) в пределах до 14% всех расходов, запланированных в бюджете. Для выдачи кредитов сверх этого объем нужно решение парламента. Даже свой внутренний ежегодный бюджет Банк Италии представляет на проверку представителю Министерства финансов и лишь затем утверждает его на Совете директоров и общем собрании акционеров. Однако до сих пор представители правительства еще ни разу не вносили протеста по бюджету Банка Италии.

В Италии законодательно задачи Банка Италии сформулированы лишь в общих чертах. Так, основными его функциями являются:

1. Эмиссия кредитных денег.

2. Аккумуляция и хранение официальных золотовалютных резервов: резервы составляют 5% активов центрального банка.

3. Банк является кассиром правительства, в нем есть счет государства, на котором ведется движение поступлений и расходов. В этом плане Существует определенное разграничение обязанностей между Банком Италии и Казначейством. Поступления и расходы обеспечиваются Казначейством, а Банк только регистрирует их.

4. Банк предоставляет кредиты кредитным учреждениям и правительства. Правительство имеет возможность неограниченно получать льготные кредиты, условия которых устанавливаются законом единовременно или ежегодно. В то же время рефинансирования кредитных учреждений ограничено.

5. Банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных учреждений. Эти полномочия ему делегированы Межведомственным комитетом и осуществляются они непосредственно Банком Италии при поддержке Ассоциации итальянских банков. Межведомственный комитет отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и защиты сберегательных вкладов. Центральный банк готовит проекты решений и предложений по вопросам надзора в соответствии с резолюциями Комитета, устанавливает ему правила деятельности и сам непосредственно осуществляет надзор как в документальной, так и в дистанционных формах. К его полномочиям также входят контроль и инспекция деятельности банков, осуществления регистрации кредитных учреждений, обеспечения нормального функционирования кредитной системы в целом.

6. Банк осуществляет контроль за валютным оборотом, курсом евро, а также регулирует процесс перехода к единой европейской валюте. Так, например, уже в 1997 году. В Италии введено было в безналичный оборот 0500000000 евро.

7. Банк осуществляет денежно-кредитную политику, основные направления которой определяются совместно с казначейством и Комитетом, однако воплощаются в жизнь самостоятельно Банком Италии. Банк ведет постоянное наблюдение за динамикой денежной массы и принимает необходимые меры по ее регулирования на основе целевых ориентиров. Основными инструментами денежно-кредитной политики выступают учетная политика, операции на открытом рынке (особенно операции РЕПО), политика минимальных обязательных резервов. Для Италии характерна высокая норма минимальных резервов (до 25%), причем эти обязательства для Банка Италии платные. Особенностью является и то, что резервы распространяются на значительную часть пассивов баланса банка.

8. Банк занимается организацией безналичных расчетов. Операции Банка Италии являются операциями по привлечению денежных средств (пассивные) и их размещения (активные). К пассивным относят эмиссию банкнот, взносы кредитных учреждений, иностранных банков, капитал и резервы. Основной активной операцией выступает переучет векселей со сроком погашения не более 4 месяцев. Прямой учет векселей физических лиц в Италии центральным банком запрещен. Банк осуществляет выдачу кредитов под залог государственных ценных бумаг, облигаций ипотечных кредитных учреждений, залоговых свидетельств со сроком не более 4 месяцев.

Банк Италии подвергается внутреннем и внешнем аудита. Общее собрание акционеров назначает 5 аудиторов, которые проводят проверку Банка. Результаты аудита доводят до сведения руководителю. Формально надзор за Банком осуществляется министром финансов. С этой целью министр может привлечь Постоянный комитет, состоящий из 6 членов парламента и 5 чиновников и судей. Постоянный комитет может выражать свое мнение по всем вопросам -от денежной эмиссии к изменению устава центрального банка. Надзор за администрацией Банка Италии министр осуществляет через правительственного инспектора, который к тому же проверяет финансовую отчетность.

Как регулирующий орган, Банк Италии имеет почти неограниченный доступ к отчетности банков и базы данных по всем банковским кредитам, даже небольшого размера. В то же время, он тесно связан с группой компаний, доминирующих в итальянском бизнесе, и является одним из крупнейших инвесторов на фондовом рынке страны, не исключает возможности инсайдерской деятельности, поскольку банк имеет доступ к информации, влияющей на рыночную кон ' юнктури, и устанавливает процентные ставки. Существует вероятность того, что участие Банка Италии в капитале компаний может быть расценена другими инвесторами как официальное одобрение. При этом полномочия регулирующих органов фондового рынка не распространяются на центральный банк.

По данным надзорного органа фондового рынка (Consob), Банк Италии владеет долями более двух процентов в 12 компаниях, акции которых котируются на бирже, и, как следствие, может значительно влиять на финансовые учреждения, которые сам и регулирует. Интересы Банка Италии разносторонние. Он владеет 5% крупнейшей страховой компании "Женераль", около 3% конгломерата TFI, контролируемого семьей Аньель, обладающий "Фиатом", 6% компании "Итал-газ", 3% - инженерной компании "Сасиб" и др. Инвестиции Банка Италии позволяют ему косвенно владеть собственностью и в банковском секторе. Банк мотивирует свои инвестиции в акции двумя причинами. Более половины вложений идет на нужды Пенсионного фонда служащих. Он также держит в акциях часть установленных законом резервов.

Итак, Италия - одна из немногих стран, в которой основной закон страны не содержит упоминания о центральном банке. Банк Италии является акционерным банком, в котором государство участвует опосредованно, через владение контрольными пакетами акций учреждений и организаций - акционеров Банка Италии. Надзор за деятельностью банков в основном осуществляется Банком Италии. Для Италии, больше чем для других западноевропейских стран, актуальна проблема борьбы с отмыванием денег, и такая работа ведется как со стороны Банка Италии, так и других финансовых учреждений. Банком Италии широко практикуется передача материала проверок в следственные органы. Коммерческие банки также принимают участие в мониторинге подозрительных операций.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>