Функционирование специализированных банков - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Функционирование специализированных банков

Итальянская банковская система достаточно разнообразна и включает, кроме коммерческих банков, ряд специализированных банков. Наиболее многочисленной (129) является группа народных банков. их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники. Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. В правовом отношении на них распространяются положения, утвержденные для кооперативных учреждений. В частности, ограничен размер паев участников, каждый участник может пользоваться только одним голосом независимо от размеров пая. Несмотря на значительное количество таких банков, их роль невелика. Основными конкурентами народных банков выступают сберегательные кассы, которые пользуются большим доверием со стороны сельскохозяйственной клиентуры. Народные банки объединены в два синдикаты: Национальную ассоциацию и Техническую ассоциации. их объединяет своеобразный Центральный банк, который выполняет привычные функции для таких организаций.

Деловые банки представлены немногочисленной группой, объясняется неразвитостью биржи, рынка и большой мощностью государственного сектора. Деловые банки действуют на различных финансовых рынках как за свой счет, так и от имени третьей стороны, а также управляют имуществом частных лиц и предприятий. Они специализируются либо на деятельности, связанной с ценными бумагами и их рынками, или выступают как финансовые институты, или выполняют операции, характерные для коммерческих банков.

Крупнейшим деловым банком является Медиобанк, капитал которого делится между тремя банками национальных интересов и частными владельцами. Причем частные акционеры имеют те же полномочия, что и банки, благодаря одинаковом количестве административных должностей. Медиобанк принадлежат к институтам средне- и долгосрочного кредитования и участвует в промышленном капитале. С 1989 года он частично приватизирован. Кроме того, деловым банком можно назвать "Евромобильяре" и общество "Прайм-Мериел фундаментов".

Ипотечные банки в Италии развиты довольно слабо, их не более 10, что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки - государственные или полугосударства и. Основными из них являются "Институте Мобильяре Итальяно", "Миди-банк", "Ефибанк".

Италия долгое время была страной, где открытие иностранных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 p., Эти препятствия были сняты, что привело к проникновению иностранных банков, особенно французских и немецких, и к открытию новых филиалов. В то же время итальянские банки также расширяют сеть своих иностранных филиалов.

Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберегательным кассам, которые занимаются аккумуляцией мелких сбережений.

Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 г.. И в основе имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений физических лиц. Впоследствии они распространились во всех провинциях. К 1927 их насчитывалось уже 204, но затем начался процесс слияния, что привело к значительному сокращению. Сейчас сберегательных касс около 80, и они подразделяются на 5 категорий: крупнейшие, крупные, средние, мелкие, мелкие.

Сберегательные кассы являются государственными учреждениями. Различают два типа сберегательных касс в зависимости от того, кем они были созданы. К первому типу относят кассы, созданные местными органами власти. В этом случае они являются учреждениями (casse fondazioni) и их совет назначается местным органом власти. Ко второму - кассы, основанные ассоциациями физических лиц. В этом случае они являются ассоциациями (casse associazioni), их Совет избирается на общем собрании акционеров. В обоих случаях председателя Совета назначает министр финансов. Для Casse associazioni он, как правило, выбирает его из числа пайщиков. Границы деятельности касс четко определены уставами.

Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кредитование, что дает возможность им быть реальными конкурентами коммерческих банков.

Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами, например им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а для осуществления инвестиционных операций нужны гарантии. Они не могут выдавать заемщику кредит, превышающий пятую часть их резервов.

Структура системы сберегательных касс основана на двоевластии. С одной стороны, они зависимы от профессионального объединения - Ассоциации сберегательных касс Италии (Associazione fra le casse di risparmio italiano - ACPI), которая является официальным представителем их интересов и осуществляет консультационные услуги и услуги общего характера. С другой - сберегательные кассы административно зависят от кредитного института сберегательных касс Италии (Institute di credito delle casse di risparmio italiane - ICCRI), в функции которого входит, в частности, использование средств, не имеющих необходимого применения.

Он выполняет функцию центрального банка для сберкасс, занимается объединением их средств путем вложения в ценные бумаги, рефинансированием сберегательных касс и других финансовых государственных учреждений. Кроме того, выделяют Федеральный институт сберегательных касс (Institute federate delle casse di risparmio delle Venezie), что является владельцем двух касс Венеции. Он был создан в силу специфики касс, которые играют важную роль в финансировании сельского хозяйства. Его задачей является координация и рефинансирования деятельности касс в этой сфере.

Границы деятельности сберегательных касс со временем последовательно расширяются. После Таорминського конгресса 1982 превращения в коммерческие банки являются официальной целью сберегательных касс. При этом для сохранения общественного характера этих учреждений размер привлечения частного капитала был ограничен не более 50% общей величины. Проблема представительства частных акционеров в советах, которые назначаются местными органами власти и государством, была решена довольно оригинально - с помощью выпуска сберегательных акций без права голоса.

Основной тенденцией в развитии сберегательных касс, сказалась в 1990 p., Стало их дальнейшее слияние и превращение в банки, в результате чего происходит изменение структуры капитала. Наибольшая сберегательная касса сегодня - это CARIPLO, сберегательная касса провинции Ломбардия, которая одновременно является и крупнейшей в мире. Она насчитывает около 440 филиалов, треть из которых имеют прямые связи за рубежом.

Кроме банков, в Италии существует широкая сеть специализированных финансово-кредитных институтов. их особенностью является то, что в виде ресурсов они могут использовать или собственный капитал, или ссуды рынка. Как активные операции, для них характерны предоставления специализированных кредитов и операции с ценными бумагами, доходы от которых пополняют свои фонды. Как правило, данные учреждения создавались целенаправленно. Среди них можно выделить:

1. Учреждения, которые осуществляют предоставление кредитов торговым и промышленным предприятиям и обладают правами долевого участия в них. Они отделены в виде филиалов различных групп коммерческих банков, основными из которых являются филиалы Медиобанку, Экспортно-импортного банка, Интербанка, предоставляют среднесрочные и долгосрочные кредиты. К этой же группе относятся и различные учреждения по финансированию промышленных и торговых предприятий - "Институт Мобильяре", входящие в класс учреждений специализированного кредитования. Они обладают разным статусом. Среди них наиболее значительным является "Институт Мобильяре Итальяно", занимающейся средне- и долгосрочным кредитованием под залог недвижимости. Не многие в чем уступает ему и группа "Медиокредиту", специализирующейся на финансировании экспорта. Однако ее относят к группе учреждений, занимающихся движимой собственностью.

2. Депозитно-сберегательные кассы. Центром итальянской почтовой сберегательной системы и системы почтовых текущих счетов является "Касса ди депозит где престижити". Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц.

3. Учреждения сельскохозяйственного кредита. В Италии есть ряд региональных и национальных организаций, выполняющих функцию кредитования сельскохозяйственного сектора экономики, в частности, некоторые коммерческие банки и сберегательные кассы имеют специальные отделы аграрного кредита. Например, Неаполитанский и Сицилийский банки, "Банко ди Сардинья" являются сельскохозяйственными банками. В то же время, есть и другие организации, а также федеральные институты сельскохозяйственного кредита.

4. Учреждения, занимающиеся финансированием жилищного строительства. К ним, в первую очередь, относятся крупные банки и сберегательные кассы, имеющие отделения по кредитованию недвижимости, например, Неаполитанский и Сицилийский банки, а также общественные организации национального уровня, в частности "Институте Итальяно ди кредите едифацио", и регионального - "Пьемонт- Валле д'Аоста ». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные отделения крупных финансовых учреждений.

5. Внешнеторговые банки, среди которых особой популярностью пользуется "Медиокредито централе», созданный в 1952 для кредитования внешней торговли. Он располагает собственные дотационные фонды, финансовые ресурсы которых пополняемые казначейством.

6. Учреждения потребительского кредита. Еще в период Средневековья в Италии появились общества религиозной покорности, которые кредитовали бедняков под подвижную залог. Сначала такие кредиты были беспроцентными. На сегодня в Италии существует 8 сберегательных касс, которые основаны на тех же принципах, что и сберегательные, и следуют тем же правилам деятельности.

Современная банковская система Италии продолжает развиваться. Тенденции к денационализации появившиеся ведут к дальнейшему расширению видов специализированных кредитных учреждений, увеличение количества коммерческих банков, изменения их структуры и объема операций.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>