Особенности функционирования центрального банка России - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Особенности функционирования центрального банка России

Тесные связи с государством не означают, что правительство может безгранично влиять на политику центрального банка России (далее - Банк Росии4). Независимо от принадлежности капитала Банк России является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен или законодательному органу, или специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Определенная степень независимости Банка России является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочной целью правительства. В то же время независимость Банка России от правительства имеет относительный характер, поскольку экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной взаимосвязи ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван согласовывать их деятельность в соответствии с общей экономической стратегии и выступать главным агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь, экономические методы управления и только в отдельных случаях - административные.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации и другими законодательными актами. Так, в России, как и в других странах существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, которая позволяет защищать интересы населения и банковских учреждений. Правовую базу этой системы составляют два закона - "О банках и банковской деятельности в РФ", последний вариант принят Государственной думой 20 января 1995, и "О центральном банке РФ (Банке России)", последняя редакция - конец декабря 1994 года. Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций, создают банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и других программ могут создавать специальные банки (банки развития).

Первый уровень банковской системы занимает Банк России. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляет руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год;

4) определяет структуру Банка России;

5) принимает решение о: создание и ликвидацию учреждений и организаций Банка России; установление обязательных нормативов для кредитных организаций; величину резервных требований; изменение процентных ставок Банка России; определении лимитов операций на открытом рынке; участие в международных организациях; выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных; порядок формирования резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

Кроме функций, определяемых Советом директоров, устанавливаются основные цели и задачи Банка России. Так, к основным целям деятельности Банка России необходимо отнести: защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, а также ее покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России), как и центральных банков других стран, является регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Как и Национальный банк Украины, Банк России не имеет целью получение прибыли. Кроме того, можно выделить следующие функции Банка России, которые традиционно выполняют центральные банки: осуществление монопольной эмиссии банкнот, проведение денежно-кредитного регулирования и валютной политики, рефинансирования и регулирования деятельности кредитно-банковских институтов, финансовый агент правительства.

Для реализации возложенных на него функций центральный банк России участвует в разработке экономической политики правительства. Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России является изменение норм обязательного резервирования коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и проведения операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать золото и другие драгоценные металлы, иностранная валюта, государственные ценные бумаги.

Кроме того, Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций - это система мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковской системе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Основная цель банковскому регулированию и надзору - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, отзывает их и т.д. .

С целью обеспечения устойчивости банковских организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы, которые заключаются в:

- Минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых банковских организаций, собственных средств (капитала) для действующих банковских организаций;

- Предельном размере неденежной части уставного капитала;

- Максимальном размере кредитных, валютных, процентных и других рисков;

- Нормативах ликвидности кредитной организации.

Для осуществления своих функций в сфере банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, предоставляет им обязательные для исполнения предписания по устранению выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции в соответствии нарушителей.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставление неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Выполняя по своему статусу функцию финансового агента правительства, Банк России осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также перевода валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых с целью финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные кредиты. Они обеспечивают покрытие бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются долговым обязательствам.

Банк России осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных ресурсов, ведения учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в Банке России, с которого средства используются для осуществления государственных расходов, таким образом Банк выступает кассиром правительства.

Единство кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлениями финансовых ресурсов на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и сбалансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), которые создают в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения Центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих ресурсов, которые входят в компетенцию Банка. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

Итак, выполняя соответствующие функции, Банк России отвечает за эффективное функционирование не только банковской системы, но и экономики в целом.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>