Второй уровень банковской системы Беларуси - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Второй уровень банковской системы Беларуси

Второй уровень банковской системы в Республике Беларусь составляют коммерческие банки. Согласно действующему законодательству коммерческие банки предоставляют субъектам хозяйствования кредитно-расчетные и другие банковские услуги.

Коммерческие банки получают право юридического лица с момента их регистрации в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на осуществление банковских операций. Банки независимы в своей деятельности, поскольку органы государственной власти не имеют права в нее вмешиваться. Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

В Беларуси Национальным банком зарегистрировано около 40 коммерческих банков. Крупнейшими банками по размеру уставного капитала остаются бывшие государственные специализированные банки. Ведущие места занимают АКБ "Белагропромбанка", АКБ "Билпро-мбудбанк", АКБ "Беларусь". К крупнейших банков также относят АКБ "Билбизнесбанк", AT "Белорусский инвестиционный банк", АКБ "Приорбанк". Более десяти банков имеют генеральную лицензию на осуществление операций в иностранной валюте.

Коммерческие банки имеют право предоставлять ипотечные кредиты. В этом случае земельные участки, находящиеся в частной собственности, могут быть предметом залога в соответствии с законодательством.

Кроме того, обязательно указывается, что они выступают только как материальное обеспечение своевременного возврата банковского кредита. Ипотека предприятия распространяется на все его имущество, включая основные и оборотные фонды, а также другие ценности, отраженные в балансе предприятия, если иное не определено законодательством или договором. Однако ипотечное кредитование еще не получило широкого распространения в республике. Одной из причин является то, что в Беларуси до сих пор нет постоянно действующего законодательства в отношении частной собственности на землю.

Кроме ипотечного кредита, коммерческие банки имеют право использовать иностранные кредиты. В Республику Беларусь много иностранных кредитов привлекаются на основе соглашений, заключенных между правительством республики и правительствами других стран, а также международными финансово-кредитными организациями. Беларусь является членом ряда международных финансовых, валютно-кредитных учреждений. В 1992г. Республика стала членом Международного валютного фонда (МВФ), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной финансовой корпорации (МФК) и др.

Другие иностранные кредиты привлекаются на основании договоров, заключенных между субъектами хозяйствования республики и иностранных государств. Для координации деятельности министерств, других центральных органов управления, предприятий и организаций республики в реале привлечения и использования иностранных кредитов создана валютно-кредитная комиссия Совета Министров Республики Беларусь. Сегодняшнее состояние экономики заставляет коммерческие банки выдавать кредиты на краткосрочной основе (1-3 месяца). Это обусловлено процессом быстрого обесценивания денежной массы. Существующая ситуация привела к тяжелому положению предприятия с длительным производственным циклом. На сегодня более выгодно заниматься торгово-посреднической деятельностью, где оборот кредитов, полученных на эти цели, занимает более короткий промежуток времени и приносит большие доходы.

Кроме того, коммерческие банки Беларуси осуществляют классические банковские операции по привлечению депозитных вкладов. Особенностью в этой стране этого вида операций является то, что процентная ставка дифференцируется в зависимости от сроков и размера депозитов. В условиях развития конкуренции коммерческие банки Беларуси осуществляют также начисления процентов по среднегодовым остаткам на расчетных счетах клиентов, чего ранее не проводилось. Такая политика банков повышает заинтересованность клиентов в накоплении свободных средств на своих счетах.

Кроме кредитных операций, банки продают и другие банковские продукты. Это работа с куигивли-игродажу ценных бумаг, информационно-коммерческая, консультационная и посредническая деятельность. Однако основной задачей любого коммерческого банка в Беларуси является содействие развитию производства, этому способствует распространение таких банковских операций, как факторинг и лизинг.

Банковские услуги, предоставляемые коммерческие банки в Республике Беларусь, на практике делятся на три группы:

а) платежный оборот (т.е. осуществления банками за счет клиентов наличных и безналичных платежей); операции с валютой и драгоценными металлами, инкассация и другие;

б) операции по эмиссии, размещение и хранение ценных бумаг, а также управления ими;

в) управление имуществом (доверительные или трастовые операции). Данная форма банковских услуг широко развита в ведущих капиталистических странах, но пока широко почти не практикуется коммерческими банками Республики Беларусь.

В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, предоставляя нетрадиционные для банковской сферы финансовых услугах, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

Развитие и укрепление банковской системы, обеспечение стабильности ее работы является одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложное и разноплановое задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководством пидггры-приятий-заемщиков, клиентов банков республики.

Белорусская банковская система практически ровесницей Беларуси, прошла вместе со своей страной через все периоды ее непростой истории. Как специфический сектор экономики, она пережила годы почти полного отрицания роли денег в народном хозяйстве и господства натурального обмена, длительное время существовала в условиях, когда деньги и банки использовались как учетно-распределительные инструменты в плановом хозяйстве и, наконец, дождалась их признание как всеобщий эквивалент и универсальное платежное средство в последние годы.

Сейчас банковская система является динамичной отраслью народного хозяйства, которая развивается. В ней занято более 40 000 работников, или чуть менее 1 процента экономически активного населения страны, создали более 1,5 процента от всего балансовой прибыли в стране за 2005 год.

Положительные черты в развитии денежно-кредитной политики и банковской системы в последние два года свидетельствуют, что их становления идет в русле общемировых тенденций и позволяют уже в ближайшем будущем надеяться на полноценное удовлетворение белорусскими банками потребностей национальной экономики и быстрое их выход на мировой рынок финансовых услуг.

На стабильность банков страны, активно работающих на международном уровне, влияют экономические и политические события, происходящие за рубежом. Примером этого является влияние на банковскую систему Беларуси последствий российского экономического кризиса второй половины 1998 года.

Стабильность белорусской банковской системы, как и другие банковские систем постсоциалистических стран, можно понимать как способность банков:

- Эффективно решать задачи социально-экономического развития страны при соблюдении экономических интересов своих акционеров, полном и своевременном выполнении всех обязательств перед государством, кредиторами, клиентами, вкладчиками;

- Успешно противостоять рискам, характерным для экономической среды, в которой они работают;

- Противостоять угрозе системного кризиса.

Национальный банк Беларуси обеспечивает стабильность работы коммерческих банков, сочетая меры финансовой поддержки с мерами контроля и регулирования деятельности банков. Последние включают государственной регистрации банков, лицензирование банковских операций, установление экономических нормативов, запретов и ограничений для банков, надзор за деятельностью банков, выявление нарушений банковского законодательства и применения к нарушителям ограничительных или штрафных санкций, а также случаев осуществления банковских операций без получения соответствующей лицензии и привлечения к ответственности лиц, осуществляющих такие операции.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>