БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ СТРАН ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ, Банковская система Польши, Основные этапы становления банковской системы - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ СТРАН ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ

Особенностью развития банковских систем Венгрии, Польши, Чехии и Словакии является то, что во время их становления изучался опыт развитых стран в данной отрасли экономики. Нынешнее состояние современных банковских систем в странах с рыночной экономикой является результатом длительного эволюционного процесса. Сама форма данной системы (как правило, двухуровневая) не является случайной, она является следствием длительных практических исследований, проб и ошибок. Поэтому данные страны в процессе адаптации банковской системы к современным условиям хозяйствования используют преимущества опыта развитых стран.

Несмотря на то, в Чехии, Словакии, Венгрии и Польше начался экономический рост, а их кредитные рейтинги превышают российский, банковские сектора в странах центрально четверки еще не достигли пика своего развития. Недоразвитость банковской сферы сдерживает рост производственных компаний - им приходится полагаться только на собственные ресурсы. Ссудные средства, как правило, в дефиците. Только в Польше с прошлого года наблюдается кредитный бум, который, в основном, сосредоточен в сфере потребительского кредита.

Банковские системы Венгрии, Польши, Чехии, Словакии имеют следующие основные подобные признаки:

- Реформы начала девяностых годов оказались половинчатыми. Это объясняется тесной взаимосвязью с постсоциалистическими развивающимися странами неравномерно;

- Банки пока не в состоянии поддержать экономический рост, который уже наблюдается. Такую ситуацию можно объяснить отсутствием четких стратегических планов развития банковских систем данных стран;

- С 2003 года происходит вторая волна приватизации банков. Данный процесс несколько негативное влияние на общую положительную тенденцию роста эффективности деятельности банковской сферы, поскольку с приходом нового собственника, как правило, розрооляються новые тактические и стратегические планы развития;

- Основная ставка делается на мощный западный финансовый капитал. Данный выбор не всегда является положительным в процессе становления любой экономической системы, включая банковскую, поскольку уменьшается влияние со стороны внутренних инвесторов на выбор основных управленческих решений.

В связи с этим можно отметить, что стартовых реформ и первой волны приватизации начала девяностых оказалось недостаточно для поступательного быстрого развития банковского сектора в Венгрии, Польше, Чехии. Рассмотрим краткую историю и современное состояние банковских систем данных стран.

Банковская система Польши

Основные этапы становления банковской системы

Польской вариант рыночной реформы банковской системы заметно отличался от большинства стран Центральной и Восточной Европы, в которых, как и в России, из центрального банка выделяли три-четыре крупные отраслевые банки, которые до сих пор занимают доминирующие позиции на рынке банковских продуктов.

Реформа банковской системы Польши началась с 1989 года созданием двухуровневой банковской системы. В Польше, кроме трех национальных специализированных, было выделено девять региональных универсальных банков. Следующим этапом реформирования банковской системы можно считать 1991 год, во время которого польское правительство приняло решение о приватизации этих 9 банков. Благодаря этому их превратили в акционерные компании, причем в каждой из них входил один и тот же акционер - Государственное казначейство.

Основные функции и задачи центрального банка Польши были определены Законом "О банковской деятельности в Республике Польша", который был принят 31 января 1989 года. Также в нем определена основа создания коммерческих банков (минимальное количество учредителей для этих банков должно быть три юридических или 10 физических лиц).

В результате преобразований уровень концентрации банковского капитала до сих пор заметно меньше, чем в других странах Центральной Европы. Ядро банковской системы образуют 15 региональных и специализированных банков (62% рынка).

Коммерческие банки Польши еще неглубоко проникли в экономику. Польша пока страна, где преобладают наличные расчеты - только 40% населения имеют банковский счет.

В 1996 году государство планировало поглощения пяти региональных банков, оставшиеся двумя большими специализированными кредитными институтами - Bank Handlowy и Pekao. Целью было создание мощной силы из трех национальных банков для противовеса банкам с иностранным капиталом. До 1996 года иностранцам принадлежало 14% совокупных банковских активов, в 2001 - более 36%.

До последнего времени создания большого количества коммерческих банков казалось ошибкой: они были разбросаны по всей территории, зарабатывали в основном на гособлигациям, доходность которых позволяла не заботиться о развитии. Но в 1996 году ситуация начала меняться к лучшему. Конкуренция усилилась, доходность гособлигаций упала в полтора раза, мелкие банки ликвидировались или поглощались, и на первый план выдвигались региональные банки.

Однако пока крупнейший банк в стране - РКО, который имеет большую филиальную сеть (аналог российского Сбербанка). В Польше, как и Венгрии приватизации и продаже банков второго уровня в основном отдали иностранцам. Среди нерезидентов на польской сцене наиболее активный голландский ING, который купил седьмой по величине банк, а в восьмом и девятом приобрел крупные пакеты акций. ING называет Польшу своим вторым внутренним рынком и проводит там чрезвычайно агрессивную политику расширения.

Второй уровень банковской системы Польши включает:

1. Государственные банки, которые создаются по распоряжению правительства, оперируют средствами, выделенными из государственной казны.

2. Кооперативные банки, осуществляющие деятельность на основе кооперативного права.

3. Государственно-кооперативные банки, которые создаются по распоряжению правительства, но фонды состоят и из государственных, и из кооперативных средств.

4. Банки в форме акционерных обществ, создаваемых по согласованию Национального банка Польши и Министерства финансов.

Результатом текущих тенденций, очевидно, станет борьба пяти-шести крупных, хорошо капитализированных банков, большинство из которых будет свободна от политического вмешательства. Жесткая конкуренция уже приводит банки в новые сферы деятельности.

Макроэкономическая ситуация в стране очень благоприятная и создает хорошую кредитную и депозитную базу: высокий темп роста ВВП (5-7% в год), инфляция снижается (менее 20% годовых), бюджетный дефицит держится в пределах 3%. Хотя пока банковский сектор Польши нельзя назвать зрелым и здоровым, его перспективы оцениваются экспертами как неплохие по вступлению Польши в Европейской валютной системы и вхождения Национального банка Польши в состав Европейских центральных банков.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>