Основные банковские продукты, предлагаемые банковским сектором, Задачи и вопросы для самоконтроля - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Основные банковские продукты, предлагаемые банковским сектором

Банковские продукты - широкий набор услуг, которые предоставляет банк своим клиентам. По разным критериям, например по содержанию, банковские продукты можно разделить на кредитные, депозитные, обслуживание текущей деятельности клиента (например, иностранных трансакций), обслуживание транзакций на денежном рынке и рынке капиталов.

Можно также разделить банковские продукты на классические (обслуживание клиентов в сфере кредитов, депозитов и т.д.) и новые (например, обслуживание денежного рынка и рынка капиталов, иностранных трансакций, факторинг, форфейтинг, лизинг, слияния). Четкой границы разделения нет, поскольку и некоторые новые продукты могут стать классическими зависимости от уровня развития рынка банковских продуктов и услуг. Типичные банковские услуги, предлагаемые польскими банками, предоставлено в таблице 13.2.

Таблица 13.2 - Типичные банковские продукты, которые предлагаются польскими банками

Для физических лиц

Для юридических лиц

Расчетный счет и счет сбережений

Текущие счета

Сберегательная книжка

Кредиты на общие цели

Жилая книга

Кредиты на особые цели

Сберегательные боны

Кредиты на сельское хозяйство

Валютные счета для отечественных физических лиц

Выкуп кредиторской задолженности

Валютные счета для иностранных физических лиц

Банковские гарантии и поручительства

Потребительский кредит

Внешние операции

Кредиты на жилые цели

Инструменты денежного рынка

Внешние операции

Предоставление консорциумных кредитов

Покупка / продажа валют

Лизинг

Ящики и сейфы

Факторинг, форфейтинг

Постоянная конкуренция между банками и борьба за клиентов заставляет банки к пополнению традиционного предложения новыми продуктами и услугами и предоставления комплексных услуг для удовлетворения различных потребностей клиента. Важными клиентами коммерческих банков стали органы территориального самоуправления, для которых банки пытаются обрабатывать предложения активного консалтинга, особенно в сфере финансового самоуправления.

В качестве основных видов услуг, в пределах финансового консалтинга можно выделить:

- Анализ финансовой ситуации субъекта самоуправления;

- Консалтинг по вопросам инвестирования финансовых излишков субъекта самоуправления;

- Консалтинг по вопросам финансирования инвестиционных проектов;

- Консалтинг по вопросам разработки концепции выпуска ценных бумаг;

- Консалтинг по вопросам приготовления и проведения процедуры публичных заказов на финансовые услуги;

- Финансирование за счет выпуска муниципальных облигаций.

Все больше банков Польши расширяет свою традиционную депозитно-кредитную деятельность услугами такого типа, как продажа страховых полисов, участие в открытых инвестиционных фондах и пенсионные обеспечения. Особенно привлекательными для банков является включение к предложениям услуг страховых продуктов.

Пример типовых пакетов банковских услуг, объединяющих традиционные банковские услуги и страхование:

- Финансирование жилищных потребностей (ипотечные займы, посредничество в обороте недвижимостью, страхование жилья);

- Финансирование продажи автомашин в кредит (лизинг, ци - свободная ответственность, страхование автомобиля);

- Накопление материальных достижений (страхование жизни, управление фондами, инвестиционный консалтинг).

Банковские продукты предлагаются в стационарных пунктах продажи (отделениях банка) или нестационарных пунктах. Стационарными пунктами продажи являются центральные отделения банков (централизованная форма) и отделения банков (децентрализованная форма). Продажа в нестационарных пунктах происходит только в местностях с низким уровнем урбанизации. Продажа банковских продуктов происходит посредством почты. В Польше развитие стационарных единиц обслуживания (отделения банков) является недостаточным. Прежде всего, такие единицы находятся в крупных городах.

Современные каналы дистрибуции - это, прежде всего, использование банкоматов, телефонной связи и компьютеров, home banking и internet banking.

Банкоматы в Польше есть двух видов - однофункциональии и многофункциональные. Однофункциональии банкоматы реализует одну услугу, например выплата наличных, а, в свою очередь, многофункциональные банкоматы позволяют реализовать большое количество услуг, например, кроме выплаты наличных, перевод денег или проверка состояния средств на счете. В Польше банкоматы стали широко применяться с 1995 года, тогда их насчитывалось 500 шт. их количество постоянно растет, однако показатель на 1000 жителей намного ниже, чем в странах Евросоюза.

С использованием банкоматов связано использования банковских карт. Банковские карты можно разделить на кредитные карты, дебетовые карты, карты к банкоматам и идентификационные карты. Владелец кредитной карты платит за товары и услуги, а расчет с банком происходит позже (срок определяет банк). Владелец дебетовых карт может пользоваться ими только до окончания сальдо на банковском счете.

Карточки к банкомату используют только в банкоматах, невозможна безналичная покупка товара или услуг в торговых точках. В свою очередь идентификационные карточки служат для подтверждения личности клиента банка.

На польском рынке динамично растет количество платежных карт. Однако по сравнению со странами Евросоюза, количественный рост платежных карточек достаточно низкое. Лидерами выпуска платежных карт для индивидуальных клиентов на польском рынке является AT "пекан", РКО BP, Банк Силезский и Промышленно-торговый банк. Платежные карты обслуживаются такими организациями, как Polcard, Visa International, American Express и Europay.

Кроме того, клиент может контактировать с банком и получать банковские продукты с помощью телефонной связи 'связи. На сегодня банки предлагают такие услуги 24 часа в сутки без выходных. Большинство польских банков использует телефонных связь, но ограничивается предложением простых услуг.

Home banking делает возможным контакт клиента с банком с помощью компьютера и программного обеспечения банка. Для того, чтобы пользоваться услугами home banking, клиент должен обладать информационную систему, систему программного обеспечения, обслуживающего доступ к информационным ресурсам банка, доступ к телекоммуникационному устройства. Услуги home banking делятся на on-line, когда клиент получает текущие данные в режиме реального времени, и off-line, когда доступ к необходимым данным осуществляется по требованию клиента с временным лагом.

Доступ посредством Интерната - это современная форма контакта банка с клиентом и продажи банковских услуг. Он предлагает быстрый и простой доступ к банковскому счету и дает возможность снизить стоимость услуг возможность презентации определенных продуктов.

В Польше банки начали использовать Интернет для продажи своих продуктов и рекламы с 1998 года, от открытия Интернет-отделение общего хозяйственного банка в Лодзи.

Банковские интернет-деятельность развивается в Польше достаточно быстрыми темпами. Интернет-услуги для индивидуальных клиентов предлагаются такими банками: Банк Силезский, AT "пекан", "Фортисбанкпольська", "Торгбанк", "Интелиго", mBank, РКО BP, "Фольксвагенбанк", Банк пищевого хозяйства, ПЭТ-робанк, "Нордеабанк" , Мультибанка.

Итак, широкий спектр банковских продуктов позволяет польским коммерческим банкам удовлетворять потребности клиентов как внутри страны, так и за рубежом. Такое активное развитие дает возможность достигать необходимых результатов деятельности, которые позволяют конкурировать польской банковской системе с банковскими системами стран Европейского валютного союза, что является залогом стабильности не только данной сферы, но и страны в целом.

Задачи и вопросы для самоконтроля

1. В каком году началась реформа банковской системы Польши и в чем она заключалась?

2. Каким законом в начале своей деятельности определялись основные задачи и функции центрального банка Польши и когда он был принят?

3. Какие особенности создания коммерческих банков Польши можно выделить?

4. Назовите крупнейшие банки Польши.

5. Какие банки входят во второй уровень банковской системы Польши?

6. Назовите функции (базовые и второстепенные) центрального банка Польши.

7. Охарактеризуйте основные задачи центрального банка Польши.

8. Назовите составляющие органов управления Национальным банком Польши.

9. Определите задачи Совета денежной политики.

10. На основе чего разрабатывается денежно-кредитная политика центрального банка Польши?

11. Что предусматривает подготовка основных предпосылок денежно-кредитной политики Национального банка Польши?

12. Опишите особенности банковского надзора в Польше.

13. Какие задачи возложены на Комиссию банковского надзора в Польше? Кто входит в ее состав?

14. На основании каких законов функционируют коммерческие банки Польше?

15. Дайте классификацию коммерческих банков Польши, изобразите это схематично и кратко их охарактеризуйте.

16. Какие формы имеет организация иностранного капитала в банковской системе Польши?

17. Назовите крупнейшие западные банки в польском банковском секторе.

18. Каким образом может проходить консолидация коммерческих банков Польши?

19. Какие основные банковские продукты и услуги предлагаются коммерческими банками Польши? Охарактеризуйте их.

20. Назовите перспективные направления развития банковской системы Польши.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>