Коммерческие банки Чехии - Банковские системы зарубежных стран
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковские системы зарубежных стран

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Коммерческие банки Чехии

Согласно Закону "О банковской деятельности" в Чехии банки функционируют как юридические лица в форме акционерных обществ на основе банковской лицензии, выданной ЧНБ. Минимальный размер собственного капитала банков установлен в размере 500 млн чешских крон (20 млн долл. США).

Вышеупомянутый Закон соответствует правовым нормам и практике ЕС по установлению и деятельности кредитных организаций и системы гарантий по вкладам. В него включены положения, предусматривающие расширение консолидированного надзора за финансовыми холдингами, которыми управляют банки (в частности, право надзора в стране учредителя), а также введение принципа единой банковской лицензии в пределах Европейского экономического пространства. Единственная банковская лицензия предоставляется банкам, а также дочерним компаниям иностранных банков, в которых этим банкам принадлежит не менее 90% капитала и по обязательствам которых банки несут ответственность. На основании такой лицензии можно открывать филиалы или предоставлять трансграничные банковские услуги за рубежом.

Банковский сектор Чехии предлагает все стандартные услуги - от осуществления платежных операций, операций по вкладам и кредитам, гарантий по торговым операциям к услугам в сфере рынка капитала (хранение, консалтинг, торговля финансами), включая электронные банковские услуги на современном уровне. Механизмы банковского надзора и управления рисками действуют на стандартном европейском уровне, как и система страхования вкладов. Она покрывает широкий спектр требований клиентов (вклады в евро и в инвалюте, депозитные сертификаты и другие облигации). Суммарный объем компенсации составляет 90% величины депозита в конкретном банке, но не выше суммы, эквивалентной 25 000 евро. Действуют стандартные меры по охране банковской тайны, запрета использования конфиденциальной информации, отделение инвестиционных операций от других банковских операций, профилактики отмывания денег, а также меры, препятствующие злоупотреблению данными о клиентах.

Вместе с банковским сектором существует кооперативная финансовая система, регламентируется законами "О сберегательные и кредитные кооперативы" № 87/1995 и № 100/2000, с самостоятельной системой надзора и учета взносов.

В результате очистки балансов чешских банков от проблемных активов путем их выкупа государством за счет бюджетных средств и дальнейших вложений ресурсов в капитал банков стратегическими инвесторами большинство чешских банков сегодня находятся в стабильном финансовом положении и имеют достаточный уровень прибыльности. В ходе реформирования удалось существенно улучшить качество кредитного портфеля банков и системы управления кредитными рисками. В результате резко сократилась доля проблемных кредитов. Значительно возросла доля высоколиквидных активов в общих активах банков, что является необходимым условием для дальнейшего развития предпринимательской деятельности банков.

Несмотря на снижение процентных ставок по кредитам, произошел рост чистой прибыли банков. Необходимо особо отметить высокий показатель достаточности капитала у чешского банковского сектора. Установленный ЧНБ минимальный лимит в 8% выполняют все чешские банки. При этом в большинстве банков он составляет 12% и более.

Указанные положительные результаты были достигнуты не только за счет общенациональных мероприятий по реформированию банковской системы, но и благодаря структурной перестройке банков и внедрению прогрессивных форм организации их деятельности и новых технологий. За счет указанных факторов повысились производительность труда и эффективность банковской деятельности, произошло существенное сокращение персонала банков. Ожидается, что этот процесс будет продолжаться и в ближайшие годы, чему будет способствовать усиление конкуренции на чешском банковском рынке после вступления Чехии в ЕС и привлечению новых операторов из-за рубежа.

В конце 2006 года чистая прибыль чешского банковского сектора вырос по 2005 почти на 48%. Активы банков - на 5,3% и составили 119 400 000 000 долл. США.

Основными составляющими формирования прибыли банков были:

- Прибыль от банковской деятельности;

- Процентные доходы;

- Комиссионный доход.

Административные расходы банков увеличились на 6,5%. В мае 2005 г.. Стоимость услуг в Чехии существенно возросла-в среднем на 9% (тарифы на переводы средств в другие банки на треть, получения наличных через банкоматы на 6,4%, стоимость ведения счета на 2 процента и т.д.). В результате сегодня затраты клиентов чешских банков являются самыми высокими по сравнению с ситуацией в банковской сфере соседних с ней пяти стран (Австрия, Венгрия, Словакия, Польша и Германия). В Чехии банки взимают с клиентов за свои услуги в среднем по 120 евро в год, тогда как в Германии 100 евро, а в Словакии 48 евро.

Высокий уровень доходности чешских банков вызвал обеспокоенность в государственных органах Чехии. В мае 2005 Антимонопольное ведомство Чехии начало расследование против банков Ceska Sporitelna, Komeroni Banka и CSOB, которые контролируют около 80% банковских услуг страны. Они подозревались в сговоре с целью поддержания на высоком уровне тарифов на услуги, предоставляемые, что вызвало многочисленные жалобы со стороны клиентов банков. В защиту клиентов официально стало Национальное ведомство по защите прав потребителей.

Вслед за действиями Антимонопольного ведомства 2 июня 2005 Минфин Чехии выступил с заявлением о необходимости изменения тарифной политики чешских банков. Министр финансов Б. Соботка провозгласил предложения, ориентированные на повышение конкуренции на национальном банковском рынке. Они предусматривали отличие оплаты (сегодня уже не взимается) за закрытие счета и ряд других шагов, направленных на облегчение перехода клиентов на обслуживание из банка в банк.

Количество коммерческих банков, имеющих лицензию ЧНБ1 на осуществление банковской деятельности, сохранилась на прежнем уровне - 35 единиц. Кроме них, в соответствии с правилами ЕС, на чешском банковском рынке оперирует, осуществляя без лицензии ЧНБ трансграничные операции, 31 банк из стран-участниц ЕС. ЧНБ в текущем году продолжил политику снижения основных процентных ставок по кредитам в национальной валюте. Это прежде всего обусловлено очень низким показателем инфляции в стране.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>