История появления и развития кредитных карт в Российской Федерации

Первая пластиковая карта была изготовлена в России в 1990 году, однако на протяжении 10 последующих лет банковские пластиковые карточки в России воспринимались как экзотика: в конце 2001 г. было эмитировано чуть более 10млн. карт. Пять лет спустя они стали наиболее растущим сегментом рынка банковских услуг для населения.

Начало бурного роста рынка банковских карт датируется 2001-2004гг., когда дебетовые банковские карты превратились в массовый продукт благодаря зарплатным проектам банков. За период с 2001 по 2005гг. количество банковских карт на руках физических лиц увеличилось более чем в 5 раз 2 и превысило 54 млн. штук, достигнув 0,4 карты на душу населения.

Банковские пластиковые карты в России принято называть «кредитками», хотя настоящих кредитных карт в том нарастающем потоке, о котором идет речь, не так много: кредитные карты на рынке появились в 2005 г. По оценкам VISA в первом квартале 2005 г. количество кредитных составляло не более 4% от всего объема выпущенных пластиковых банковских карт.

Рассмотрим более подробно макроэкономические условия становления рынка кредитных карт в России.

В 1990-ые гг. выпуск кредитных карт, в основном в виде овердрафтовых, производился только для привилегированных клиентов банков. В 2000 г. положение изменилось, и российские банки стали выпускать кредитные карты для массового клиента. В течение первых двух - трех лет их выпускали менее десятка российских банков. В 2004 г. резко возросло количество банков, которые ввели кредитные карты в свой продуктовый набор.

К концу 2004 г. кредитные карты выпускали уже около 40 банков, а количество кредитных карт за год выросло более чем в 6 раз. Особенно быстро ситуация с кредитными картами начала меняться в 2005 г., когда у российских банков появилась возможность предоставлять льготный период (grace period). Многие банки завели в своей продуктовой линейке револьверные кредитные карты, а «зарплатные» проекты пополнились возможностями овердрафта. Уже в феврале 2005 года Ситибанк выпустил первую в России кредитную карту со льготным периодом. Вслед за ним такие карты появились и в Авангарде, Национальном банке развития (НБР), Русском банке развития (РБР) и Импэксбанке. В результате, по оценкам банковских экспертов, доля «кредитных» карт в совокупном объеме эмиссии значительно увеличилась, темпы роста данного показателя в 2005г. были наивысшими по сравнению в предшествующими годами.

Основными эмитентами кредитных карточек в России сегодня являются банки, причем все большее количество банков вводит данный продукт в предлагаемый набор услуг. Многие банки, имеющие развитую сеть потребительского кредитования, переходят от практики выдачи разовых потребительских кредитов к выпуску кредитных карт. Так, например, один из лидеров потребительского кредитования банк «Русский стандарт» в настоящее время выдает кредитные карты всем своим клиентам, успешно погасившим потребительские кредиты.

Хотя рынок дебетных и рынок кредитных карт развиваются параллельно, но не всегда те розничные банки, которые являются основными игроками на рынке дебетных карт, остаются таковыми и на рынке кредитных карт.

На продвижение кредитных револьверных карт упор делают банки, активно продвигающие потребительское кредитование, тогда как овердрафтные чаще используют банки с зарплатными проектами. Револьверные карты на сегодняшний день выпускают Абсолют, Авангард, Альфа-банк Экспресс, БИН-Банк, Возрождение, Дельта-банк, МДМ-банк, Русский банк развития, Русский стандарт, Ситибанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и другие. Карты с разрешенным овердрафтом предоставляют такие банки как, например, Внешторгбанк, Банк Москвы, Возрождение, Газпромбанк, Гута-банк, Еврофинанс, Импэксбанк, Мастер-банк, Росбанк, СДМ, Райффайзенбанк Австрия, Юниаструм и другие.