Основные направления совершенствования и перспективы развития рынка дистанционного банковского обслуживания в России - Направления развития дистанционных каналов банковского обслуживания клиентов на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"
Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Направления развития дистанционных каналов банковского обслуживания клиентов на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Основные направления совершенствования и перспективы развития рынка дистанционного банковского обслуживания в России

Отечественные системы ДБО достаточно активно развиваются. Однако пока что налицо экстенсивный путь развития: количество систем существенно опережает их качество, под которым подразумеваются объем предоставляемых сервисов, удобство использования, доступность и защищенность. Например, некоторые системы не позволяют клиентам совершать активные операции, а только предоставляют информационное обслуживание. При использовании других систем ДБО возникают проблемы в эксплуатации, связанные с неспособностью системы корректно работать в силу различных причин. Иногда бывает проще подъехать в отделение банка, нежели, например, использовать систему интернет-банкинга отдельной кредитной организации. Важной проблемой является отсутствие каналов связи в некоторых населенных пунктах. И все же первое место в списке факторов, сдерживающих развитие ДБО, занимают вопросы информационной безопасности.

Эксперты отмечают, что рынок систем ДБО постепенно становится все более насыщенным. Одновременно ужесточаются требования к удобству, эргономике систем как со стороны конечных пользователей - клиентов банков, так и со стороны ИТ-служб банка, администрирующих эти системы. Для того чтобы ДБО стало реальным фактором конкуренции, оно должно строиться на основе продуманных функциональных решений, сочетающих технологическое достоинство продукта с эффективностью для бизнеса банка и удобством конечного потребителя услуг ДБО. Только такая система ДБО может в реальности дать банку заметные преимущества и положительно изменить его имидж в глазах клиентов.

Так как российский рынок дистанционного банковского обслуживания развивается стремительными темпами, и за последние годы в этой области произошел качественный сдвиг, в настоящее время выделяют ряд перспектив развития дистанционного банковского обслуживания:

1. Системность - сегодня различные удаленные каналы воспринимаются пользователями как набор заменяющих друг друга сервисов, и в результате клиент не использует все возможности сервиса, обеспечивающего доступ к банковским услугам круглосуточно из любой точки мира, а банк недостаточно эффективно использует имеющуюся инфраструктуру. Многоканальное банковское обслуживание - это единый комплекс дополняющих друг друга услуг, обеспечивающих полный спектр дистанционных функций обслуживания в различных жизненных ситуациях, a использование возможностей дистанционного банковского обслуживания, как комплекса взаимодополняющих услуг принесет очевидную пользу всем участникам процесса банковского обслуживания - и самой финансовой организации, и ее клиентам.

2. Внедрение новых банковских продуктов - успешность банковского бизнеса будет заключаться в предоставлении клиентам самых разнообразных услуг с целью создания максимально комплексного дистанционного обслуживания клиентов.

Например, наличные деньги можно получить в банкомате, счета ЖКУ - оплатить через интернет-банк, а пополнить счет мобильного телефона при помощи мобильного банка, всего лишь отправив sms-сообщение. Кроме того, погашать кредит можно, используя банкомат с функцией cash-in, или при помощи перевода через интернет-банк. Во всех этих случаях клиент получает полноценное и наиболее удобное ему в данный момент обслуживание, а банк предоставляет клиенту необходимые ему каналы взаимодействия.

В настоящее время, происходят попытки совместить банковскую карту с телефонной sim-картой, ведь мобильное устройство изначально приспособлено и защищено всеми способами, чтобы клиент мог получать через него доступ к банковским счетам. Среди новых введенных услуг российскими банками так же можно выделить следующие:

Альфа-банк: программа «Деньги от А до Я» совместно с платежной системой Яндекс.Деньги;

Банк Москвы: договоры комплексного обслуживания, позволяющие комплексно подключать услуги ДБО банка;

Банк ВТБ24: программа «Мобильный бонус 10%» совместно с сотовым оператором «Билайн»; программы по оформлению кредитов по телефону «Один звонок» и «24 часа»; программа с МТС по оплате услуг сотовой связи с использованием банковских карт;

Промсвязьбанк: запуск новой системы интернет-банкинга PSB-Retail;

Росбанк: запуск новой системы мобильного банкинга «Мобильный Клиент-Банк»;

Сбербанк России: запуск новой системы интернет-банкинга «Электронная сберкасса», новой системы мобильного банкинга «Мобильный банк по вкладам» и новой версии системы «Электронная сберкасса» («Сбербанк» или «Сбербанк-онлайн»);

ЮниКредит Банк: запуск новой системы интернет-банкинга «Enter.UniCredit».

3. Ужесточение оценки эффективности существующих каналов дистанционного банковского обслуживания и изучение целесообразности новых проектов в этой сфере. Сегодня важность эффективности и качества дистанционного банковского обслуживания не вызывает сомнений у участников рынка, так как активное его использование позволяет оптимизировать затраты банка и обеспечить конкурентные преимущества. Подобный подход пойдет на пользу дистанционного банковского обслуживания, так как «обостренное понимание» целей и ценности этих сервисов - первый шаг к повышению их качества и результативности. В ситуации же повышенного внимания клиентов к банкам, стандарты качества обслуживания приобретают особую важность и сервисы дистанционного банковского обслуживания, при использовании которых пользователь лишен внимания и консультаций сотрудника банка, сейчас - зона максимального внимания и особого контроля за качеством и безопасностью.

Согласно прогнозам, рынок платежей через сервисы дистанционного банковского обслуживания будет развиваться опережающими темпами, в ближайшие пять лет доля платежей через ДБО будет ежегодно увеличиваться и к 2018 году составит 50%.

Основными рекомендациями по решению названных проблем (в предыдущем параграфе) систем дистанционного банковского обслуживания ЗАО «Банк Русский Стандарт» должны стать:

- организация антивирусной защиты;

- эффективные механизмы реагирования на сбои в обслуживании клиентов и осуществления банковских операций в рамках интернет-банкинга;

- принятие мер по соблюдению конфиденциальности клиентской и другой внутрибанковской информации, а также банковской тайны;

- обеспечение полноты и достоверности информации, представляемой на веб-сайтах, используемых банком;

Для эффективного обеспечения информационной безопасности необходимо системное решение. Точечное обеспечение информационной безопасности невозможно. Информационная безопасность подразумевает защиту всех информационных активов банка. Актив - это все, что имеет ценность для банка и генерирует ее доход. У информационного актива есть ключевые свойства: конфиденциальность, доступность, целостность информационного актива.

Вся деятельность по обеспечению безопасности должна быть основана на современном риск-менеджменте. Необходимо четко понимать, какие риски мы имеем и что можем с ними сделать.

Поскольку риски информационной безопасности и информационные риски являются частью операционных рисков и управляются так же, как и все другие риски, то система должна быть интегрирована в общую систему управления операционными рисками.

Таким образом, система дистанционного банковского обслуживания - это отличное средство для экономии времени и ресурсов организации, а значит, для движения вперед и приближения будущих успехов.

Выполнив данные исследования, можно сделать вывод, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» ведет активную деятельность по внедрению новых клиентских сервисов, повышению качества обслуживания и предоставляемых услуг, развивает системы дистанционного управления банковскими продуктами, модернизирует региональную сеть, создает новые продукты и услуги.

Существуют следующие проблемы развития ДБО: слабое развитие интернет-банкинга в розничном банковском секторе; кадровая проблема; психологические проблемы; непроработанность законодательного регулирования систем ДБО и нестабильность правовой системы; низкая квалификация клиентов и недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; информационная безопасность.

В настоящее время банки стремятся развивать возможности уже внедренных ими систем дистанционного банковского обслуживания за счет максимального расширения перечня компаний, в пользу которых физические лица могут произвести платежи.

 
Перейти к загрузке файла
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>