Основные направления совершенствования и перспективы развития рынка дистанционного банковского обслуживания в России

Отечественные системы ДБО достаточно активно развиваются. Однако пока что налицо экстенсивный путь развития: количество систем существенно опережает их качество, под которым подразумеваются объем предоставляемых сервисов, удобство использования, доступность и защищенность. Например, некоторые системы не позволяют клиентам совершать активные операции, а только предоставляют информационное обслуживание. При использовании других систем ДБО возникают проблемы в эксплуатации, связанные с неспособностью системы корректно работать в силу различных причин. Иногда бывает проще подъехать в отделение банка, нежели, например, использовать систему интернет-банкинга отдельной кредитной организации. Важной проблемой является отсутствие каналов связи в некоторых населенных пунктах. И все же первое место в списке факторов, сдерживающих развитие ДБО, занимают вопросы информационной безопасности.

Эксперты отмечают, что рынок систем ДБО постепенно становится все более насыщенным. Одновременно ужесточаются требования к удобству, эргономике систем как со стороны конечных пользователей - клиентов банков, так и со стороны ИТ-служб банка, администрирующих эти системы. Для того чтобы ДБО стало реальным фактором конкуренции, оно должно строиться на основе продуманных функциональных решений, сочетающих технологическое достоинство продукта с эффективностью для бизнеса банка и удобством конечного потребителя услуг ДБО. Только такая система ДБО может в реальности дать банку заметные преимущества и положительно изменить его имидж в глазах клиентов.

Так как российский рынок дистанционного банковского обслуживания развивается стремительными темпами, и за последние годы в этой области произошел качественный сдвиг, в настоящее время выделяют ряд перспектив развития дистанционного банковского обслуживания:

1. Системность - сегодня различные удаленные каналы воспринимаются пользователями как набор заменяющих друг друга сервисов, и в результате клиент не использует все возможности сервиса, обеспечивающего доступ к банковским услугам круглосуточно из любой точки мира, а банк недостаточно эффективно использует имеющуюся инфраструктуру. Многоканальное банковское обслуживание - это единый комплекс дополняющих друг друга услуг, обеспечивающих полный спектр дистанционных функций обслуживания в различных жизненных ситуациях, a использование возможностей дистанционного банковского обслуживания, как комплекса взаимодополняющих услуг принесет очевидную пользу всем участникам процесса банковского обслуживания - и самой финансовой организации, и ее клиентам.

2. Внедрение новых банковских продуктов - успешность банковского бизнеса будет заключаться в предоставлении клиентам самых разнообразных услуг с целью создания максимально комплексного дистанционного обслуживания клиентов.

Например, наличные деньги можно получить в банкомате, счета ЖКУ - оплатить через интернет-банк, а пополнить счет мобильного телефона при помощи мобильного банка, всего лишь отправив sms-сообщение. Кроме того, погашать кредит можно, используя банкомат с функцией cash-in, или при помощи перевода через интернет-банк. Во всех этих случаях клиент получает полноценное и наиболее удобное ему в данный момент обслуживание, а банк предоставляет клиенту необходимые ему каналы взаимодействия.

В настоящее время, происходят попытки совместить банковскую карту с телефонной sim-картой, ведь мобильное устройство изначально приспособлено и защищено всеми способами, чтобы клиент мог получать через него доступ к банковским счетам. Среди новых введенных услуг российскими банками так же можно выделить следующие:

Альфа-банк: программа «Деньги от А до Я» совместно с платежной системой Яндекс.Деньги;

Банк Москвы: договоры комплексного обслуживания, позволяющие комплексно подключать услуги ДБО банка;

Банк ВТБ24: программа «Мобильный бонус 10%» совместно с сотовым оператором «Билайн»; программы по оформлению кредитов по телефону «Один звонок» и «24 часа»; программа с МТС по оплате услуг сотовой связи с использованием банковских карт;

Промсвязьбанк: запуск новой системы интернет-банкинга PSB-Retail;

Росбанк: запуск новой системы мобильного банкинга «Мобильный Клиент-Банк»;

Сбербанк России: запуск новой системы интернет-банкинга «Электронная сберкасса», новой системы мобильного банкинга «Мобильный банк по вкладам» и новой версии системы «Электронная сберкасса» («Сбербанк» или «Сбербанк-онлайн»);

ЮниКредит Банк: запуск новой системы интернет-банкинга «Enter.UniCredit».

3. Ужесточение оценки эффективности существующих каналов дистанционного банковского обслуживания и изучение целесообразности новых проектов в этой сфере. Сегодня важность эффективности и качества дистанционного банковского обслуживания не вызывает сомнений у участников рынка, так как активное его использование позволяет оптимизировать затраты банка и обеспечить конкурентные преимущества. Подобный подход пойдет на пользу дистанционного банковского обслуживания, так как «обостренное понимание» целей и ценности этих сервисов - первый шаг к повышению их качества и результативности. В ситуации же повышенного внимания клиентов к банкам, стандарты качества обслуживания приобретают особую важность и сервисы дистанционного банковского обслуживания, при использовании которых пользователь лишен внимания и консультаций сотрудника банка, сейчас - зона максимального внимания и особого контроля за качеством и безопасностью.

Согласно прогнозам, рынок платежей через сервисы дистанционного банковского обслуживания будет развиваться опережающими темпами, в ближайшие пять лет доля платежей через ДБО будет ежегодно увеличиваться и к 2018 году составит 50%.

Основными рекомендациями по решению названных проблем (в предыдущем параграфе) систем дистанционного банковского обслуживания ЗАО «Банк Русский Стандарт» должны стать:

- организация антивирусной защиты;

- эффективные механизмы реагирования на сбои в обслуживании клиентов и осуществления банковских операций в рамках интернет-банкинга;

- принятие мер по соблюдению конфиденциальности клиентской и другой внутрибанковской информации, а также банковской тайны;

- обеспечение полноты и достоверности информации, представляемой на веб-сайтах, используемых банком;

Для эффективного обеспечения информационной безопасности необходимо системное решение. Точечное обеспечение информационной безопасности невозможно. Информационная безопасность подразумевает защиту всех информационных активов банка. Актив - это все, что имеет ценность для банка и генерирует ее доход. У информационного актива есть ключевые свойства: конфиденциальность, доступность, целостность информационного актива.

Вся деятельность по обеспечению безопасности должна быть основана на современном риск-менеджменте. Необходимо четко понимать, какие риски мы имеем и что можем с ними сделать.

Поскольку риски информационной безопасности и информационные риски являются частью операционных рисков и управляются так же, как и все другие риски, то система должна быть интегрирована в общую систему управления операционными рисками.

Таким образом, система дистанционного банковского обслуживания - это отличное средство для экономии времени и ресурсов организации, а значит, для движения вперед и приближения будущих успехов.

Выполнив данные исследования, можно сделать вывод, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» ведет активную деятельность по внедрению новых клиентских сервисов, повышению качества обслуживания и предоставляемых услуг, развивает системы дистанционного управления банковскими продуктами, модернизирует региональную сеть, создает новые продукты и услуги.

Существуют следующие проблемы развития ДБО: слабое развитие интернет-банкинга в розничном банковском секторе; кадровая проблема; психологические проблемы; непроработанность законодательного регулирования систем ДБО и нестабильность правовой системы; низкая квалификация клиентов и недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям; информационная безопасность.

В настоящее время банки стремятся развивать возможности уже внедренных ими систем дистанционного банковского обслуживания за счет максимального расширения перечня компаний, в пользу которых физические лица могут произвести платежи.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   Скачать   След >