Организация предоставления банковских услуг через Internet, Электронные страховые услуги - Электронная коммерция
Полная версия

Главная arrow Информатика arrow Электронная коммерция

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>

Организация предоставления банковских услуг через Internet

Появление технологий удаленного банковского обслуживания стала основой для Internet -банкинг.

Internet-банкинг - это дистанционное банковское обслуживание, что позволяет клиенту получать банковские услуги на расстоянии с помощью информационных компьютерных технологий.

По видам доступа к банковским услугам можно выделить следующие разновидности Internet-банкинга

o телефонный банкинг;

o компьютерный банкинг;

o Internet-банкинг;

o видеобанкинг;

o мобильный банкинг;

o цифровой телевизионный банкинг.

Виды систем Internet-банкинга можно разделить по способу предоставления банковских услуг клиентам и взаиморасчеты через Internet между банками. К ним относятся системы:

o "клиент-банк" - обеспечивают электронный обмен данными между клиентом и банком;

o "Internet-банк" - организуют взаимодействие клиента с банком через Internet. Есть более удобными для работы на электронных торговых площадках. В то же время такие системы имеют два существенных недостатка. Во-первых, они являются внутрибанковских-ми, поэтому возможность проводить любые операции со счетом есть только в рабочее время банка. Во-вторых, системы не обеспечивают полной конфиденциальности.

o системы мобильного банкинга.

Современные банковские системы удаленного банковского обслуживания могут предоставлять следующие услуги:

o удаленный мониторинг счетов, который дает возможность клиенту получать информацию о счетах в банке, но не позволяет ими управлять;

o удаленное управление счетами. Такое направление требует значительных капиталовложений в систему безопасности;

o комплексное банковское обслуживание включает управление счетами (текущим, депозитным, карточным), кредитование, страхование, многоканальный доступ к управлению счетом и сообщений о его состоянии, возможность заказа и блокировке банковской пластиковой карточки, система ведения персональных финансовых операций.

На рынке финансовых услуг действуют несколько моделей банковского бизнеса в режиме он-лайн:

o Internet-подразделение традиционного банка, дополняет сеть филиалов;

o Internet-банк как самостоятельное юридическое лицо с собственной торговой маркой;

o виртуальный банк - аналог Internet-банка, организованный небанковской компанией (чаще страховой или технологической)

o электронный финансовый супермаркет.

Internet-банкинг позволяет клиенту выполнять все стандартные операции, за исключением операций с наличными деньгами: осуществлять коммунальные платежи, оплату счетов за связь, денежные переводы (в том числе за приобретенные в Internet-магазинах товары), покупать и продавать иностранную валюту, пополнять и снимать средства с карточных счетов, открывать счета, получать информацию об их состоянии и платежи, другие услуги.

Важными критериями выбора банка обслуживания является устойчивость и надежность банка, гибкость тарифной политики, объем и качество дополнительных электронных услуг.

В Украине услуги Internet-банкинга предоставляют банки "Райффайзенбанк-Аваль", "Львов", "Приватбанк", "Кредитпром-банк", "Надра", "УкрСиббанк" и другие.

Электронные страховые услуги

Объектами купли-продажи на страховом электронном рынке выступают специфические товары - страховые электронные услуги.

Электронное страхование - система мер, направленная на полное или частичное возмещение потерь от определенных рисков путем использования информационных компьютерных технологий. Оно представляет собой отношения по защите физических или юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов, осуществления и обслуживания которых реализуется средствами компьютерных технологий.

Участниками страхового электронного рынка являются страховые компании, которые представлены в сети Internet, потребители страховых электронных услуг, другие профессиональные участники страхового рынка (финансовые институты и т.д.).

Отсутствие прямого контакта представителя страховщика и страхователя предполагает высокую степень стандартизации и унификации предлагаемых услуг. Таким характеристикам самой полной мере соответствуют полисы страхования имущества домо-хозяйств, малых и средних предприятий, автострахование, страхование от несчастных случаев.

Internet-представительство страховой компании может обеспечивать для клиентов:

o предоставление полной информации об общем и финансовом состоянии компании;

o предоставление подробной информации об услугах компании и возможность детального ознакомления с ними

o предоставление расчетов величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;

o заполнения формы заявки для страхования;

o заказ и оплата (однократной или периодической) страхового полиса;

o предоставление полиса сетью Internet;

o предоставление возможности информационного обмена между сторонами в случае наступления страхового случая в период действия соглашения;

o предоставление страховщиком других видов услуг (например, консультаций).

Комплекс Internet-страхование включает:

1. расчет величины страховых платежей и определения условий их выплаты; заполнения формы заявления на страхование;

2. осуществление периодических страховых взносов;

3. обслуживания страхового договора в период его действия (формирование отчетов на запросы пользователей, в том числе о состоянии и изменения договоров, поступлений и выплат);

4. обмен информацией между страхователем и страховщиком при наступлении страхового случая.

Клиент, находясь в сети Internet, подбирает приемлемый для него страховой полис и заполняет его в электронном виде. Страховая компания осуществляет процесс страхования с помощью информационных компьютерных технологий. В процессе осуществления страховых операций формируется электронный документ - страховой полис, который служит для страховщика и страховой компании юридическим документом, где оговариваются все условия страхования.

Страховое представительство часто бывает подключенным к электронной торговой площадки, которая объединяет других участников страхового рынка (туристические агентства, автосалоны и т.д.). Страховые взносы в таком случае передаются посредникам, а страховой полис доставляет курьер страховщика или посредника. Электронная торговая площадка позволяет осуществлять взаимодействие с перестраховщиками и другими представителями страхового рынка.

Перспективными являются такие виды электронного страхования как страхование электронных рисков, киберпреступности, электронного оборудования, финансовых рисков, ответственности.

Важную роль на рынке электронных услуг играют страховые порталы. Есть также порталы, объединяющие группы страховых компаний (например, по географическому признаку), или порталы, ориентированные на определенные виды страховых услуг, работающих в одной сфере страхования (медицинское страхование и т.д.).

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ   >>