ПУБЛИЧНО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

(лекции- 2:00, практические занятия -1 час, самостоятельная работа - 2:00)

План

1. Банковская система Украины.

2. Правовой статус Национального банка Украины.

3. Банковское регулирование и банковский надзор.

Основные категории: банковская система Украины; банк; банковская деятельность; государственный банк; кооперативный банк; специализированный банк; универсальный банк; банковское объединение; банковская корпорация; банковская холдинговая группа; финансовая холдинговая группа; финансовое учреждение; правовой статус Национального банка Украины; банковское регулирование; административное регулирование; индикативное регулирование; банковский надзор.

Банковская система Украины

В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" от 07.12.2000 г.. (Ч. 1 ст. 4) структура отечественной банковской системы включает Национальный банк Украины и другие банки, а также филиалы иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины . Характер отношений между центральным банком государства и другими банками дает основания для вывода о двухуровневую структуру банковской системы. Верхний уровень составляет Национальный банк Украины, который выступает особым центральным органом государственного управления и в процессе реализации собственных функций осуществляет властные полномочия с целью обеспечения стабильности банковской системы. К нижнему уровню относятся все остальные банки и филиалы иностранных банков, осуществляющих свою деятельность на территории Украины. Двухуровневая структура банковской системы обуславливает особые формы отношений представителей этих уровней, специфику которым оказывает использование различных методов правового регулирования.

Естественно, что системообразующим элементом банковской системы является банк. Определение этого понятия приведены законодателем в ст. 2 Закона Украины "О банках и банковской деятельности": банк - юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии Национального банка Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Именно такое определение понятия "банк" обусловлено подходом законодателя к толкованию содержания другой фундаментальной категории - банковской деятельности1. Предложенное нормативное определение категории "банковская деятельность" фактически сводит ее содержание только к трем банковских операций, банки имеют право осуществлять на основании банковской лицензии. Но, несомненно, смысл этой категории гораздо шире, поскольку: во-первых, предоставляя клиентам банковские услуги, банки осуществляют значительно большее количество банковских операций перечень которых приведен в ст. 47 Закона Украины "О банках и банковской деятельности"; во-вторых, при осуществлении своей деятельности банки вступают не только в частно-правовые отношения с клиентами с целью предоставления им банковских услуг, но и становятся участниками широкого круга правоотношений, возникающих в процессе государственного регулирования банковской деятельности и регулируются императивным методом. Многоаспектность государственного регулирования деятельности банков, использование различных его форм (административного и индикативного), применении Национальным банком Украины к банкам мер воздействия в случае нарушения ими банковского законодательства - все это свидетельствует о том, что банковская деятельность как сложный объект правового воздействия предусматривает формирование основ публично-правового регулювання2. Именно

публично-правовые отношения с участием банковских учреждений является предметом регулирования соответствующего финансово-правового института.

Нижний уровень банковской системы Украины составляют специализированные и универсальные банки. По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). В компетенцию банков входит определение направлений своей деятельности и выбор специализации по отдельным видам операций. Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50% его активов являются активами одного типа. Банк приобретает статус специализированного сберегательного банка в случае, если более 50% его пассивов являются вкладами физических лиц. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.

Законом Украины "О банках и банковской деятельности" установлен исчерпывающий перечень организационно-правовых форм банков. В Украине банки создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка.

Определенную специфику имеют государственные и кооперативные банки. В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" государственный банк - это банк, 100% уставного капитала которого принадлежит государству. Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины. При этом в законе о Государственном бюджете Украины на соответствующий год предусматриваются расходы на формирование уставного капитала государственного банка. Кабинет Министров Украины обязан получить положительное заключение Национального банка Украины о намерении учреждения государственного банка. Получение заключения Национального банка Украины является обязательным также в случае ликвидации (реорганизации) государственного банка, за исключением его ликвидации вследствие неплатежеспособности. Устав государственного банка утверждается постановлением Кабинета Министров Украины. Государство осуществляет и реализует полномочия собственника в отношении акций (паев), которые ей принадлежат в уставном капитале государственного банка, через органы управления государственного банка, которыми являются наблюдательный совет и правление банка. В случае принятия решения о частичном или полном отчуждении государством принадлежащих ему акций (паев) государственного банка такой банк теряет статус государственного.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и делятся на местные и центральный кооперативные банки. Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 человек. В случае уменьшения количества участников и несостоятельности кооперативного банка в течение одного года увеличить их количества до минимально необходимого количества деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации.

Участниками центрального являются местные кооперативные банки. В функции центрального кооперативного банка принадлежат централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня.

Отдельной звеном банковской системы Украины является банковские объединения. Согласно ч. 1 ст. 9 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа.

Банковское объединение создается по предварительному согласию Национального банка Украины и подлежит государственной регистрации путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков. Банк может быть участником только одного банковского объединения.

Банковская корпорация - юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами которой могут быть исключительно банки. Она создается с целью концентрации капиталов банков - участников корпорации, повышение их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью. Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, передают корпорации полномочия на осуществление отдельных операций и обеспечивают централизацию выполнения отдельных функций. Централизации в пределах банковской корпорации подлежат: выполнение расчетов как среди членов корпорации, так и за ее пределами; операции на рынках денег и капиталов; установления и ведения корреспондентских счетов (в национальной и иностранных валютах); мониторинг кредитных рисков; разработку и принятие общих для членов банковской корпорации правил и процедур выполнения операций и внутренней отчетности; формирование внешней отчетности; внутренний аудит. Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, сохраняют свою юридическую самостоятельность в пределах, обусловленных их уставами и уставом банковской корпорации.

Банковская холдинговая группа - банковское объединение, в состав которого входят исключительно банки. Материнском банке банковской холдинговой группы должно принадлежать не менее 50% акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы, которые являются его дочерними банками. Материнский банк банковской холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглашением между ними. Дочерний банк не имеет права владеть акциями материнского банка. Банковские холдинговые группы разрешается создавать лишь при условии, что соглашение об их создании предусматривает возложение на головной банк группы дополнительных организационных функций в отношении банков-членов, а также создание системы управления совместной деятельностью .. Банковский надзор за деятельностью банковской холдинговой группы осуществляется на индивидуальной и консолидированной основе .

Финансовая холдинговая группа должна состоять преимущественно или исключительно из учреждений, предоставляющих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере один банк, и материнская компания должна быть финансовым учреждением. В соответствии со ст. 1 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" от 12.07.2001 г.. Финансовым учреждением является юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг и внесенного в соответствующий реестр в порядке »установленном законом. К финансовым учреждениям относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг. Материнской компании должно принадлежать более 50% акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинговой группы. Материнская компания финансовой холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглашением между ними.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >